Mục lục:
Mặc dù có vẻ tự nhiên rằng chủ sở hữu còn sống của một tài khoản chung sẽ có được quyền kiểm soát hoàn toàn tiền khi cái chết của chủ sở hữu khác, tất cả phụ thuộc vào loại tài khoản chung mà bạn có. Điều quan trọng là phải hiểu loại quy định sống sót được liên kết với tài khoản của bạn từ sớm để tránh các biến chứng. Ngoài ra, bạn có thể xem xét các loại tài khoản khác có lợi ích của tài khoản chung nhưng giảm thiểu sự nhầm lẫn.
Người thuê nhà chung với quyền sống còn
Khi bạn có tài khoản chung với quyền sống sót, cả bạn và người bạn đã mở tài khoản đều là chủ sở hữu của các khoản tiền trong tài khoản và khi một người khác chết sẽ trở thành chủ sở hữu duy nhất của các khoản tiền đó. Hầu hết các lần, chủ tài khoản còn sống chỉ cần cho ngân hàng xem giấy chứng tử của người chết để yêu cầu toàn quyền đối với tài khoản. Theo Bankrate, với hầu hết các ngân hàng, nếu đối tác của bạn chết, bạn có thể tiếp tục rút tiền từ tài khoản trước khi xuất trình ngân hàng với giấy chứng tử vì bạn là chủ sở hữu 100% của tài khoản.
Người thuê nhà chung
Nếu bạn có một người thuê chung trong tài khoản chung, bạn và đồng sở hữu tài khoản có thể chỉ định cho ai phần tiền cá nhân của bạn nên để lại trong di chúc của bạn. Với một người thuê trong tài khoản chung, chủ tài khoản còn sống có thể phải đợi cho đến khi di chúc được thực hiện trước khi thực hiện bất kỳ khoản rút tiền hoặc phí nào. Luật sư kế hoạch bất động sản Martin Shenkman nói rằng, tùy thuộc vào tiểu bang, chủ sở hữu còn sống có thể phải chờ giải phóng mặt bằng thuế.
Cảnh báo
Nếu bạn là chủ sở hữu còn sống của tài khoản chung và bạn không phải là vợ / chồng của người quá cố, bạn có thể gặp phải các yếu tố kích hoạt thuế trong trường hợp bạn rút hơn 13.000 đô la mỗi năm từ tài khoản. Bất cứ điều gì vượt quá số tiền đó được coi là một món quà, và bạn có thể phải trả thuế cho nó. Những người đồng sở hữu chưa lập gia đình nên tham khảo ý kiến của một kế toán viên về việc phân phối tiền và hậu quả thuế mà đối tác còn sống có thể phải đối mặt khi trở thành chủ sở hữu duy nhất của tài khoản.
Cân nhắc
Quy tắc sống sót cho các tài khoản chung khác nhau tùy theo tiểu bang, do đó, điều quan trọng là bạn phải kiểm tra với tổ chức tài chính của mình về việc sống sót và phạt thuế khi bạn thiết lập tài khoản của mình. Do khả năng phức tạp trong việc phân phối tiền khi chết bằng tài khoản chung, Bankrate khuyến nghị các giải pháp thay thế, chẳng hạn như chỉ định người thụ hưởng trực tiếp của tài khoản; giấy ủy quyền lâu dài cho các trường hợp cụ thể (như ốm đau hoặc mất khả năng), hoặc ủy thác.