Mục lục:
Làm thế nào để nghỉ hưu sớm với mức giá 401k mà không bị phạt. Thông thường, nếu bạn rút tiền so với kế hoạch nghỉ hưu 401k của bạn trước tuổi 59 1/2, bạn phải trả cả thuế thu nhập khi rút tiền và phạt 10%. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm cách nghỉ hưu sớm với mức giá 401k mà không bị phạt, bạn có thể bỏ qua nó bằng cách rút tiền trong số tiền được coi là "thanh toán thực sự bằng nhau" trong phần còn lại của cuộc đời bạn.
Bậc thang
Chia số tiền vốn chủ sở hữu được tích lũy trong 401k của bạn cho số năm còn lại trong tuổi thọ của bạn. Ví dụ: nếu bạn 50 tuổi và có 250.000 đô la trong khoản 401k của bạn, tuổi thọ của bạn sẽ còn khoảng 25 năm nữa, để rút tiền miễn phí 10.000 đô la mỗi năm.
Bậc thang
Ghé thăm ngân hàng hoặc cố vấn tài chính của bạn để thảo luận về việc thiết lập một kế hoạch niên kim sẽ thấy bạn rút số tiền cần thiết mỗi năm.
Bậc thang
Tiếp tục nhận niên kim của bạn mà không điều chỉnh số tiền bạn được trả mỗi năm, trừ khi thật cần thiết. Nếu khoản thanh toán của bạn giảm xuống dưới ngưỡng được thiết lập, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ sẽ tìm kiếm khoản phí 10 phần trăm bạn đang cố gắng tránh.
Bậc thang
Nghỉ hưu sớm với 401k của bạn bằng cách đợi cho đến khi bạn càng gần tuổi 59 1/2 càng tốt. Điều này không chỉ làm tăng số tiền lãi của bạn mà còn giúp bạn dễ dàng điều chỉnh số tiền thanh toán hàng năm xuống mà không bị phạt.Các quy định của IRS nêu rõ bạn sẽ phải đối mặt với mức phạt 10 phần trăm nếu bạn điều chỉnh số tiền thanh toán hàng năm trong vòng 5 năm đầu tiên trong kế hoạch của mình, nhưng bạn được miễn kỹ thuật này sau tuổi 59 1/2.
Bậc thang
Yếu tố kết hôn thành phương trình. Nếu một cặp vợ chồng quyết định rút các khoản thanh toán hàng năm cùng nhau và một người phối ngẫu qua đời, các quy tắc sẽ thay đổi. Nếu người chết ở độ tuổi 59 1/2 trở xuống, hoặc nếu các khoản thanh toán đã được thực hiện ít nhất 5 năm, thành viên còn sống của cặp vợ chồng có quyền điều chỉnh các khoản thanh toán mà không bị phạt.