Vai trò của ngân hàng bán lẻ

Các ngân hàng đóng nhiều vai trò khác nhau trong nền kinh tế địa phương và toàn cầu. Ngân hàng bán lẻ là một phần của ngân hàng liên quan đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Ngược lại, các ngân hàng thương mại đối phó với các doanh nghiệp và tập đoàn lớn. Ngân hàng bán lẻ, so với các loại hình kinh doanh bán lẻ khác, tụt hậu so với các sản phẩm sáng tạo. Điều này một phần là do bản chất của hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung. Ngân hàng bán lẻ ở nhiều nước, nếu không muốn nói là hầu hết các quốc gia tuân thủ triết lý ngân hàng bảo thủ. Thông điệp như vậy được lặp lại bởi Tang Shuangning, phó chủ tịch Ủy ban điều tiết ngân hàng Trung Quốc, khi ông thách thức các ngân hàng Trung Quốc đưa ra các sản phẩm sáng tạo để duy trì tính cạnh tranh.

Dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng bán lẻ

Các ngân hàng bán lẻ cung cấp một loạt các dịch vụ quan trọng cho khách hàng của họ. Ngành ngân hàng bán lẻ thường được mô tả là một ngân hàng đại chúng điển hình, cung cấp các dịch vụ như tiết kiệm và kiểm tra tài khoản và tất cả các loại cho vay cá nhân, bao gồm cả cho vay tự động và cho vay sinh viên. Các ngân hàng bán lẻ cũng cung cấp dịch vụ thế chấp, dịch vụ ghi nợ và thẻ tín dụng và dịch vụ ATM - tất cả đều trở nên thiết yếu đối với người tiêu dùng ngày nay.

Các ngân hàng bán lẻ đóng vai trò gì trong các nền kinh tế?

Các ngân hàng bán lẻ đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế gia đình của họ, và các hoạt động của họ cũng có ý nghĩa đối với nền kinh tế toàn cầu. Họ cung cấp các chức năng tín dụng quan trọng, phần lớn thúc đẩy động lực tăng trưởng kinh tế trong nền kinh tế của họ. Khi các vấn đề xảy ra trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, kết quả thường là tình hình kinh tế nghiêm trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Khi các ngân hàng bán lẻ thất bại, rất ít hoặc không có tín dụng cho người tìm kiếm tín dụng và hoạt động kinh tế trở nên chán nản.

Ngân hàng bán lẻ và cuộc khủng hoảng Sub-Prime

Một thách thức lớn đối với ngân hàng bán lẻ xuất hiện vào cuối năm 2008. Các ngân hàng bán lẻ cũng như các ngân hàng thương mại đã cung cấp các khoản thế chấp dưới chuẩn cho người tiêu dùng không đủ điều kiện về quy mô của các khoản vay họ nhận được. Mặc dù quá trình này tạo ra phần lớn sự bùng nổ nhà ở của đầu thế kỷ 21, cuối cùng các khoản vay đã trở nên quá cồng kềnh đối với người vay để trả lại. Vấn đề này đã dẫn đến các khoản cho vay mặc định trên khắp Hoa Kỳ và dẫn đến nhiều thất bại của ngân hàng, không chỉ ở Hoa Kỳ mà trên toàn thế giới. Nó tạo ra sự suy thoái nghiêm trọng trong nền kinh tế toàn cầu và dẫn đến cuộc khủng hoảng kinh tế và tài chính thống trị bối cảnh chính trị vào đầu năm 2009.

Các vấn đề về Hợp nhất và Ngân hàng Bán lẻ

Một số ngân hàng chuyển sang hợp nhất như một cách cắt giảm chi phí để tồn tại trong điều kiện kinh tế khó khăn. Hợp nhất thường hoạt động như dự định, nhưng nó cũng có những hạn chế. Luật liên bang cấm bất kỳ ngân hàng nào ở Hoa Kỳ nắm giữ hơn 10 phần trăm thị trường khách hàng Hoa Kỳ. Khi các ngân hàng hợp nhất, họ cũng kiếm được lợi nhuận trong cơ sở khách hàng của mình. Một số ngân hàng ở Hoa Kỳ đang tiến gần đến mức 10%, vì vậy đối với các ngân hàng đó, hợp nhất hơn nữa có thể không phải là một cách để giải quyết vấn đề của họ.

Tương lai cho Ngân hàng Bán lẻ là gì?

Mặc dù các ngân hàng bán lẻ có một số vấn đề, nhưng dự đoán rằng với việc truyền vốn vào ngành dịch vụ tài chính và ngân hàng của chính phủ liên bang, hầu hết các ngân hàng bán lẻ sẽ tồn tại và các ngân hàng bán lẻ nhỏ hơn có thể tìm cách hợp nhất với các ngân hàng khác. Các ngân hàng bán lẻ để tồn tại sẽ là những người chịu ít rủi ro hơn trong khi đặt khách hàng lên hàng đầu. Một nhà phân tích ngân hàng tài chính Rick Spitler đã nhấn mạnh như vậy, khi ông đưa ra quan điểm rằng "các tổ chức hàng đầu sẽ là những tổ chức làm tốt nhất việc điều tra sự khác biệt nổi bật trong sở thích của khách hàng và điều chỉnh phản ứng của họ phù hợp". (Xem liên kết kèm theo về "Kỹ năng sinh tồn mới). Vì vậy, điều quan trọng đối với các ngân hàng là cải thiện dịch vụ khách hàng của họ và cắt đứt các chiến lược cho vay có mục đích, đặc biệt là trong lĩnh vực quan tâm đến thẻ tín dụng.