Mục lục:
Khi bạn nghỉ việc, số tiền bạn đã đóng góp vào một khoản 401 (k) và phần được giao của bất kỳ khoản đóng góp nào của chủ lao động là của bạn để giữ. Bạn có thể để lại nó với chủ cũ của bạn, đưa nó vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn, chuyển nó vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân hoặc rút tiền từ tài khoản. Tuy nhiên, trước khi bạn có thể đưa ra quyết định có căn cứ về việc cần làm, hãy hiểu mỗi lựa chọn liên quan đến điều gì, cũng như hậu quả.
Để lại 401 (k) của bạn
Nếu 401 (k) của bạn có số dư ít nhất 5.000 đô la, bạn có thể để tiền tiếp tục tăng tạm thời hoặc vĩnh viễn trong kế hoạch sử dụng lao động trước đây của bạn. Mặc dù đây có thể là một lựa chọn tốt nếu quỹ hiện đang hoạt động tốt, nhưng nó có những nhược điểm có thể ảnh hưởng đến đầu tư của bạn trong dài hạn. Bạn sẽ không thể thực hiện thêm bất kỳ đóng góp nào, và một số kế hoạch tính phí nhân viên cũ thêm phí bảo trì. Ngoài ra, một số có thể ngừng theo dõi tiền còn lại với một chủ nhân cũ. Điều này có thể có một ảnh hưởng tiêu cực đáng kể nếu kế hoạch bắt đầu thực hiện kém.
Cuộn vào một 401 mới (k)
Bạn có thể chuyển tiền trong 401 (k) cũ của mình vào một kế hoạch của chủ nhân mới nếu nó chấp nhận tái đầu tư. Không có phí liên quan đến tái đầu tư 401 (k). Bạn chỉ cần điền và gửi yêu cầu cuộn qua cho quản trị viên kế hoạch của kế hoạch cũ của bạn. Khi tiền đến tài khoản mới của bạn, họ sẽ tăng số dư. Tuy nhiên, nếu kế hoạch mới có thời gian chờ đợi, bạn sẽ không thể thực hiện tùy chọn này cho đến khi bạn đủ điều kiện.
Mở tài khoản hưu trí cá nhân
Bạn cũng có thể cuộn số tiền 401 (k) vào một IRA truyền thống hoặc Roth. Không có thời gian chờ đợi, và IRA cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với 401 (k). Tuy nhiên, có thể có tác động thuế thu nhập. Đối với các khoản tiền bạn chuyển vào IRA truyền thống để được hoãn thuế, quản trị viên kế hoạch từ chủ lao động cũ của bạn phải thực hiện chuyển khoản hoặc bạn phải gửi séc rút tiền trong vòng 60 ngày. Nếu bạn chuyển khoản tiền 401 (k) vào Roth IRA, bạn sẽ phải bao gồm số tiền bạn chuyển vào tờ khai thuế thu nhập hàng năm. Tuy nhiên, bất kỳ khoản tiền nào bạn phải trả thuế thu nhập bây giờ sẽ tiếp tục tăng miễn thuế.
Rút tiền
Đóng 401 (k) và thanh toán bằng tiền mặt sẽ kích hoạt hóa đơn thuế thu nhập - và nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, phải trả thêm 10% phí phạt. Ngoài việc nhận được ít hơn số dư đầy đủ trong tài khoản của bạn, bạn sẽ mất bất kỳ khoản lãi nào trong tương lai mà tài khoản có thể tạo ra. Ví dụ: nếu số dư là 30.000 đô la, bạn 29 tuổi và đang ở trong khung thuế liên bang và tiểu bang kết hợp 30%, bạn sẽ phải trả 12.000 đô la tiền thuế và tiền phạt và chỉ còn lại 18.000 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn chọn một lựa chọn khác và số tiền tăng với tỷ lệ năm phần trăm, bạn sẽ có $ 173,754 trong quỹ hưu trí của mình ở tuổi 65.