Mục lục:
- Vay vốn
- Vốn chủ sở hữu xây dựng chậm
- Tính vốn chủ sở hữu của bạn
- Vay vốn chủ sở hữu của bạn
- Cho vay mua nhà
Vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà là sự khác biệt giữa giá trị của căn nhà và số tiền bạn nợ trong khoản thế chấp của bạn. Nếu bạn là người mua nhà thông thường, bạn có thể đã thanh toán xuống 20 phần trăm, vì vậy bạn có 20% vốn ngay lập tức. Nếu bạn có một khoản thế chấp chỉ yêu cầu giảm 10% hoặc thậm chí 5%, vốn chủ sở hữu của bạn sẽ ít hơn.
Vay vốn
Khi bạn lấy vốn chủ sở hữu ra khỏi nhà, câu hỏi không phải là bạn đã sở hữu ngôi nhà đó bao lâu, mà là bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu. Khi bạn đăng ký một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, 20 phần trăm đầu tiên của vốn chủ sở hữu vẫn thuộc về người cho vay. Nói cách khác, bạn không thể chạm vào khoản thanh toán 20% đó. Để đơn giản, giả sử bạn đã mua một ngôi nhà với giá 100.000 đô la và giảm 20%, hoặc 20.000 đô la. Bạn sẽ nợ 80.000 đô la. Sẽ không có vốn chủ sở hữu để vay. Nếu bạn đặt 50% xuống nhà, bạn sẽ có 50% vốn chủ sở hữu. Bạn có thể vay tới 80 phần trăm vốn cổ phần của mình, hoặc 30.000 đô la.
Vốn chủ sở hữu xây dựng chậm
Trên biểu đồ cho vay vốn chủ sở hữu nhà, "khoản vay tối đa cho giá trị" là 80 phần trăm. Để có được khoản vay vốn chủ sở hữu 10.000 đô la, bạn sẽ phải thực hiện thanh toán thế chấp cho đến khi bạn giảm số tiền gốc còn nợ trên nhà ít nhất 10.000 đô la. Trong trường hợp này, sẽ chỉ mất hơn sáu năm để xây dựng 10.000 đô la vốn chủ sở hữu nếu tỷ lệ thế chấp của bạn là 4,55% và giá trị căn nhà của bạn không đổi. Khi tuổi thế chấp, vốn chủ sở hữu tăng nhanh hơn.
Tính vốn chủ sở hữu của bạn
Để có được một đọc chính xác khi nào bạn sẽ đủ điều kiện cho một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, hãy đặt số dư ban đầu của bạn nợ, tỷ lệ thế chấp của bạn và thời hạn của khoản vay của bạn vào một máy tính thế chấp trực tuyến. Sau khi bạn tính toán những con số này, hãy nhìn vào bảng khấu hao. Nó xác định mỗi khoản thanh toán hàng tháng, phân chia giữa thanh toán lãi và giảm gốc. Sự khác biệt giữa số dư ban đầu của bạn là 80.000 đô la và số dư hiện tại của bạn là vốn chủ sở hữu của bạn. Nếu bạn đặt xuống dưới 20 phần trăm, bạn sẽ phải đạt đến mức đó trước khi bạn bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu mà bạn có thể vay.
Vay vốn chủ sở hữu của bạn
Quy tắc vốn chủ sở hữu 20 phần trăm vẫn vững chắc, cho dù bạn chọn loại khoản vay vốn chủ sở hữu nào. Một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, được gọi là HOC TRỢ, cho phép bạn vay tới 80 phần trăm vốn chủ sở hữu của bạn, trở thành một dòng tín dụng. Bạn có thể rút tiền khi cần thiết và trả lại nếu muốn, trong thời gian cho vay, thường là 10 năm. Khi ngân hàng đóng cửa, bạn trả lại hàng tháng. HOC TRỢ thường chi phí không có gì để mở vì ngân hàng lấy thẩm định nhà và các chi phí khác. Tuy nhiên, tỷ lệ này có thể thay đổi nên có thể cao hơn nhiều khi đến lúc trả nợ.
Cho vay mua nhà
Một khoản vay vốn cổ phần nhà truyền thống, hoặc thế chấp thứ hai như đôi khi được gọi, đi kèm với tất cả các chi phí của một thế chấp mới. Như với một dòng tín dụng, bạn chỉ có thể vay tối đa 80 phần trăm vốn chủ sở hữu của mình. Bạn nhận được tiền một lần và bắt đầu thanh toán hàng tháng ngay lập tức. Ưu điểm của loại hình cho vay này là lãi suất cố định, vì vậy bạn biết khoản thanh toán hàng tháng của mình sẽ là bao nhiêu trong suốt thời gian vay.