Mục lục:
- Underwriters Xác minh thông tin thủ công
- Xác nhận thu nhập của bạn
- Xác minh việc làm của bạn
- Xác định khoản nợ của bạn
- Kiểm tra nhà
Kéo lại bức màn về quy trình bảo lãnh thế chấp có thể giúp bạn thu thập các tài liệu phù hợp và đảm bảo phê duyệt khoản vay. Bảo lãnh phát hành cho phép người cho vay xác minh rằng bạn có khả năng tài chính để trả nợ và nhà thế chấp đáp ứng các tiêu chí của người cho vay. Sự khác biệt giữa đơn xin vay tiền của bạn và các tài liệu hỗ trợ hoặc các chi tiết không thể kiểm chứng có thể trì hoãn phê duyệt thế chấp, và thậm chí có thể khiến người bảo lãnh từ chối khoản vay.
Underwriters Xác minh thông tin thủ công
Một nhân viên cho vay có thể đã giúp đỡ với đơn xin vay thế chấp, đã thu thập một vài tài liệu sơ bộ, chẳng hạn như cuống phiếu lương và chạy tín dụng của bạn để đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu cơ bản. Cô ấy cũng có thể đã đưa thông tin của bạn thông qua một hệ thống bảo lãnh phát hành tự động. Phần mềm bảo lãnh phát hành tự động cung cấp phê duyệt trước cho vay chỉ dựa trên chi tiết bạn và đầu vào của người khởi tạo khoản vay. Bởi vì nó không liên quan đến việc xem xét các tài liệu hỗ trợ, một bảo lãnh phát hành - một cá nhân làm việc cho người cho vay - vẫn phải xem lại những "bằng tay" này trước khi phê duyệt hoàn toàn khoản vay.
Xác nhận thu nhập của bạn
Những người bảo lãnh tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập hoặc DTI - tỷ lệ phần trăm thể hiện tải nợ của bạn liên quan đến tổng thu nhập của bạn. Họ đảm bảo bạn kiếm đủ tiền để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình, bao gồm cả thế chấp. Bảo lãnh phát hành chỉ tính thu nhập có thể kiểm chứng trong DTI của bạn, vì vậy nếu chủ lao động của bạn không đảm bảo thu nhập của bạn hoặc bạn không báo cáo thu nhập cho IRS, người cho vay có thể không coi đó là thu nhập. Nếu người bảo lãnh phát hành xác định bạn kiếm thu nhập ít hơn số tiền bạn đăng ký, điều đó có thể làm giảm số tiền bạn có thể vay.
Xác minh việc làm của bạn
Bảo lãnh liên hệ với chủ lao động của bạn để xác minh thu nhập và tình trạng việc làm của bạn. Bước này, được gọi là một xác minh việc làm, có thể liên quan đến một cuộc gọi điện thoại đến bộ phận nhân sự của công việc của bạn. Nó có thể liên quan đến fax hoặc e-mail cho người giám sát của bạn hoặc người cấp cao khác yêu cầu họ hoàn thành và ký tên Yêu cầu VOE. Người bảo lãnh cũng có thể tham khảo chéo thông tin việc làm mà bạn đã cung cấp với tờ khai thuế thu nhập gần đây nhất hoặc lịch sử việc làm được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Khi xác minh việc làm, họ có thể hỏi về:
- mức lương hàng giờ hoặc tiền lương
- trạng thái toàn thời gian hoặc bán thời gian
- ngày tháng làm việc
- khả năng tiếp tục việc làm
- vị trí hoặc chức danh của bạn.
Xác định khoản nợ của bạn
Điểm tín dụng của bạn đóng vai trò là điểm chuẩn để đủ điều kiện, nhưng những người bảo lãnh cũng xem xét tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn. Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn đáp ứng các yêu cầu của người cho vay, các tài khoản trong bộ sưu tập hoặc các khoản thanh toán quá hạn trong 30 ngày trở lên trong năm ngoái, có thể khiến khoản vay của bạn bị từ chối. Tuy nhiên, người cho vay có thể thực hiện một số linh hoạt khi gặp các thách thức tín dụng. Ví dụ: bảo lãnh phát hành có thể yêu cầu bạn thanh toán hết tài khoản nhờ thu hoặc yêu cầu thư giải thích về các khoản thanh toán quá hạn nếu bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu cho vay khác.
Kiểm tra nhà
Người cho vay yêu cầu một thẩm định nhà để xác định xem một ngôi nhà có đáp ứng yêu cầu đối với tài sản thế chấp hay không. Một nhà bảo lãnh xem xét báo cáo thẩm định để xác minh ngôi nhà có giá trị chấp nhận được và để kiểm tra các điều kiện sẽ ảnh hưởng đến thị trường trong tương lai, chẳng hạn như các vấn đề về cấu trúc. Người cho vay thường chỉ cho vay một tỷ lệ phần trăm của giá trị căn nhà, chẳng hạn như 80 phần trăm, và việc thẩm định cho người bảo lãnh xem nhà đó có đáp ứng không cho vay theo giá trị yêu cầu.