Mục lục:
Tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu rất quan trọng, nhưng biết cách khai thác số tiền đó thậm chí còn quan trọng hơn. Khi bạn ở trong lực lượng lao động, bạn biết chính xác bạn phải làm việc bao nhiêu mỗi tháng. Nhưng khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu sống với số tiền trong 401k của mình, bạn cần thực hiện một số tính toán nghiêm túc để xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng để rút mà không làm cạn trứng của bạn.
Tuổi 59 1/2
Cho dù bạn quyết định rút bao nhiêu từ số tiền 401k mỗi tháng, tốt nhất bạn nên tạm dừng những lần rút tiền đó cho đến khi bạn vượt qua tuổi 59 1/2. Chờ đợi lâu hơn để bắt đầu khai thác 401k của bạn sẽ giúp tài sản của bạn có thêm thời gian để phát triển và tăng tỷ lệ cược rằng tiền của bạn sẽ tồn tại trong toàn bộ quỹ hưu trí của bạn. Đợi đến khi 59 tuổi rưỡi để khai thác 401k của bạn cũng cho phép bạn tránh mọi hình phạt thuế sẽ áp dụng.
Phân phối tối thiểu bắt buộc
Mặc dù bạn phải đợi đến 59 tuổi rưỡi để bắt đầu khai thác khoản tiền 401k của mình, nhưng khi bạn đạt đến tuổi 70 1/2, bạn phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ các quỹ hưu trí đó. Ngoài ra còn có một hình phạt thuế nếu bạn không thực hiện phân phối cần thiết đó, nhưng hình phạt đó thậm chí còn nghiêm trọng hơn. Nếu bạn không nhận được RMD từ 401k của mình, bạn sẽ phải đối mặt với thuế tiêu thụ đặc biệt bằng 50 phần trăm số tiền bạn nên rút. Số tiền RMD được tính bằng công thức bao gồm số dư trong tài khoản và tuổi và tuổi thọ của chủ tài khoản.
Tỷ lệ rút tiền
Tỷ lệ rút tiền ban đầu bạn sử dụng khi khai thác 401k của bạn có thể có tác động rất lớn đến thời gian số tiền đó kéo dài. Mặc dù bạn có thể nhận bao nhiêu tiền bạn muốn từ 401k mỗi tháng, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên rút không quá 4 đến 5 phần trăm tổng giá trị tài khoản trong năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh số lần rút tiền đó mỗi năm để nghỉ hưu. Lấy nhiều hơn 5 phần trăm tối đa được đề xuất có nghĩa là bạn có nguy cơ cạn kiệt tiền quá sớm.
Tính thu nhập hàng tháng
Đi từ việc kiếm được một khoản tiền lương ổn định để sống nhờ tài sản của bạn có thể khó khăn. Một cách để làm cho việc chuyển đổi dễ dàng hơn là trả cho bạn một mức lương hàng tháng từ mức 401k. Cách dễ nhất để xác định quy mô của tiền lương hàng tháng đó là tìm số tiền rút hàng năm, dựa trên các khuyến nghị rút tiền 4 đến 5 phần trăm. Khi bạn có con số hàng năm đó, bạn có thể dễ dàng tính toán số tiền bạn có thể mất mỗi tháng bằng cách chia con số hàng năm đó cho 12. Ví dụ: nếu bạn có một khoản tiền trị giá 401 nghìn đô la và sử dụng tỷ lệ rút 5%, bạn có thể mất 10.000 đô la mỗi năm, hoặc khoảng $ 833 mỗi tháng.