Mục lục:
Bảo hiểm nhà thường bao gồm các ngôi nhà chống lại nhiều nguy hiểm bất ngờ, bao gồm hỏa hoạn, trộm cắp và thiệt hại từ những thứ như gió và mưa. Chính sách bảo hiểm nhà là phổ biến, và người cho vay thường yêu cầu họ khi đưa ra các khoản thế chấp để đảm bảo thiệt hại cho ngôi nhà có thể được sửa chữa nếu thảm họa xảy ra. Kèm theo nhiều chính sách như vậy là từ ngữ hợp pháp như "NIL" hoặc "Nils." Ngôn ngữ này có thể phổ biến hơn về các chính sách của Vương quốc Anh so với bảo hiểm của Mỹ, nhưng nó có nghĩa là điều tương tự cho dù nó xảy ra ở đâu.
Định nghĩa chung
Trong ngôn ngữ pháp lý, "nil" là một từ phái sinh từ tiếng Latin có nghĩa đen là "không có gì". Khi nil xuất hiện trong bất kỳ loại tài liệu pháp lý nào, có nghĩa là không, hoặc không có bất kỳ thay đổi nào. Thông thường các tài liệu pháp lý sử dụng nil để chỉ ra rằng một số hành động nhất định sẽ không ảnh hưởng đến tài liệu hoặc sẽ không có hình phạt hay tiền thưởng nào được đưa ra. Điều này thường cung cấp một bức tranh chính xác hơn về các yêu cầu pháp lý hơn là nói "không" hoặc "0,0", có thể gây nhầm lẫn.
Khấu trừ
Khi nil được áp dụng cho các khoản khấu trừ, nó có xu hướng có nghĩa là không có khoản khấu trừ được áp dụng. Các khoản khấu trừ là số tiền mà các chủ hợp đồng phải trả trước khi công ty bảo hiểm sẽ thừa nhận yêu cầu bồi thường và đưa ra bảo hiểm theo hợp đồng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các sự kiện cụ thể sẽ không có khoản khấu trừ nào cả. Các công ty bảo hiểm có thể không yêu cầu khoản khấu trừ khi mất chìa khóa hoặc phá hủy có chủ ý thông qua sự không trung thực của nhân viên hoặc cho các sự kiện khác. Trong trường hợp này, khoản khấu trừ bắt buộc có thể được đánh dấu bằng không.
Trách nhiệm
Các công ty bảo hiểm có một số trách nhiệm nhất định khi tôn trọng hợp đồng, điều tra các yêu cầu bồi thường, thanh toán và giám sát các sửa chữa quan trọng cho các chính sách bảo hiểm nhà. Tuy nhiên, đôi khi hành động của người được bảo hiểm có thể vi phạm hợp đồng, ngay cả khi người được bảo hiểm không nhận thức được điều đó. Các chủ chính sách có thể bỏ qua thông tin chính, hành động theo cách chống lại các chi tiết cụ thể của chính sách hoặc quên tiết lộ thông tin chính. Trong những trường hợp này, công ty bảo hiểm có thể đồng ý bảo hiểm thiệt hại (đặc biệt là nếu người được bảo hiểm hành động vô tội) nhưng trách nhiệm của công ty bảo hiểm rơi xuống 0, hoặc không.
Thay đổi bảo hiểm
Trong một số trường hợp, nil có thể được sử dụng để hiển thị ảnh hưởng của thay đổi chính sách bảo hiểm. Chẳng hạn, các công ty bảo hiểm thường cung cấp tiền thưởng cho các chủ hợp đồng mua cả bảo hiểm nhà và bảo hiểm ô tô. Họ có các quy tắc hoặc lịch trình thể hiện việc giảm phí bảo hiểm do các hành động cụ thể. Nếu một hành động sẽ không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm trong các giai đoạn đầu tiên, biểu đồ có thể đánh dấu sự thay đổi là "không".