Mục lục:
- Bảo hiểm ô tô là gì?
- Các loại bảo hiểm xe hơi khác nhau
- Yêu cầu bảo hiểm xe hơi
- Giá bảo hiểm xe hơi tốt nhất
Theo luật nghiên cứu bảo hiểm, việc mang theo bảo hiểm xe hơi là bắt buộc theo luật pháp nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi và muốn lái nó, nhưng một số lượng đáng kinh ngạc các tài xế đã ngồi sau tay lái bất hợp pháp - một phần tám, theo Hội đồng Nghiên cứu Bảo hiểm. Báo cáo người tiêu dùng đặt nó vào khoảng 30 triệu người Mỹ. Một phần của vấn đề có thể là nhiều người không hiểu luật bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm.
Bảo hiểm ô tô là gì?
Bảo hiểm xe hơi là một hợp đồng giữa bạn và một công ty bảo hiểm. Bạn trả phí bảo hiểm cho công ty, một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc có thể hai lần một năm. Đổi lại, công ty sẽ trả tiền cho thiệt hại tài sản và thương tích cá nhân, trong số những thứ khác, nếu bạn gặp tai nạn. Bạn không cần phải kiếm tiền để sửa xe - hoặc xe của người kia.
Những điều cơ bản là dễ dàng. Nhưng bảo hiểm xe hơi thực sự là một vấn đề phức tạp liên quan đến nhiều loại bảo hiểm xác định chính sách sẽ chi trả cho những gì và những gì sẽ không.
Các loại bảo hiểm xe hơi khác nhau
Có thể là quá đáng khi nói rằng có nhiều loại bảo hiểm xe hơi như có các mẫu xe hơi, nhưng không nhiều. Bạn có rất nhiều lựa chọn khi bạn mua bảo hiểm.
Bảo hiểm trách nhiệm được yêu cầu bởi hầu như mọi tiểu bang. Như tên cho thấy, nó trả tiền cho thiệt hại hoặc thương tích cá nhân cho một bên khác khi bạn phải chịu trách nhiệm hoặc chịu trách nhiệm cho một vụ tai nạn. Bảo hiểm trách nhiệm thường có hai thành phần: một cho khiếu nại tài sản và một cho khiếu nại thương tích cơ thể.
Người ta thường nói rằng bạn có "bảo hiểm đầy đủ" nếu bạn cũng mang theo va chạm và bảo hiểm toàn diện. Va chạm trả tiền cho thiệt hại cho chiếc xe của bạn - không phải của người lái xe khác - nếu bạn gặp tai nạn, trong khi bảo hiểm toàn diện trả cho những rủi ro khác có thể xảy ra với chiếc xe của bạn như trộm cắp, phá hoại hoặc thiệt hại do sự kiện thời tiết. Bảo hiểm toàn diện đôi khi cũng được gọi là bảo hiểm "hỏa hoạn và trộm cắp" hoặc bảo hiểm "khác với va chạm".
Bảo hiểm chi trả y tế và bảo hiểm thương tích cá nhân trả tiền chăm sóc y tế của bạn sau tai nạn xe hơi. Một số công ty và chính sách thậm chí sẽ bồi thường cho bạn tiền lương bị mất. Bảo hiểm bảo vệ thương tích cá nhân thường rộng hơn bảo hiểm thanh toán y tế.
Người lái xe không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp bảo hiểm sẽ bắt đầu nếu bạn gặp tai nạn và anh chàng kia phải chịu trách nhiệm nhưng anh ta không có bảo hiểm, không có bảo hiểm hoặc anh ta chạy trốn khỏi hiện trường vụ tai nạn và không rõ danh tính của anh ta.
Bạn cũng có thể mua các điều khoản chính sách "phụ" khác. Nếu bạn phải thuê một chiếc xe trong khi chiếc xe của bạn đang được thay thế hoặc sửa chữa, tiền bồi thường cho thuê sẽ trả cho nó để bạn vẫn có thể quay trở lại làm việc. Bạn có thể nhận bảo hiểm cho chi phí kéo xe hoặc một cái gì đó gọi là bảo hiểm "khoảng cách" sẽ trả hết số dư của khoản vay mua xe của bạn nếu chiếc xe được tính tổng. Mặt khác, bạn thường chỉ nhận được giá trị thị trường hợp lý của nó, thường ít hơn những gì bạn nợ.
Yêu cầu bảo hiểm xe hơi
Trách nhiệm pháp lý là hạng mục vé lớn mà hầu hết các tiểu bang yêu cầu và họ có mức tối thiểu cho số tiền bảo hiểm này bạn phải mang theo luật. Tuy nhiên, một số tiểu bang sẽ cho phép bạn gửi một trái phiếu thay thế. Để làm điều này, bạn phải đặt tiền mặt một cách hiệu quả hoặc tương đương với chính quyền tiểu bang để trang trải chi phí cho tài xế khác nếu bạn từng gặp tai nạn.
Bảo hiểm trách nhiệm của "100/300/100" thường được đề xuất - lên tới 100.000 đô la cho mỗi người về chi phí thương tật cơ thể, lên tới 300.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn và lên tới 100.000 đô la cho thiệt hại tài sản cho mỗi vụ tai nạn. Những ngưỡng cao hơn này sẽ bảo vệ bạn nếu bạn có giá trị ròng đáng kể. Bạn càng sở hữu nhiều, bạn càng phải mất nếu ai đó kiện bạn và bảo hiểm của bạn không đủ để chi trả cho tất cả các thiệt hại.
Nhưng hầu hết nhà nước yêu cầu ít hơn nhiều so với điều này. Tối thiểu bắt buộc của Montana chỉ là 25.000 đô la / 50.000 đô la / 10.000 đô la, mặc dù bảo hiểm xe máy không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp là bắt buộc ở đây ngoài trách nhiệm pháp lý. Điều đó thực sự nhiều hơn New Jersey ở mức 15.000 đô la / 30.000 đô la / 5.000 đô la và New Jersey cũng yêu cầu bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp. Nó cũng yêu cầu bạn mang theo bảo vệ thương tích cá nhân cho chính mình, không chỉ cho người khác.
Giá bảo hiểm xe hơi tốt nhất
Vì vậy, tất cả những thứ này sẽ có giá bao nhiêu? Nhiều hơn so với năm 2016. Phí bảo hiểm xe hơi tăng gấp bốn lần tỷ lệ lạm phát từ tháng 8 năm 2016 đến năm 2017. Nhưng cá nhân bạn sẽ trả bao nhiêu tùy thuộc vào hồ sơ lái xe cá nhân và điểm tín dụng của bạn - vâng, điểm tín dụng của bạn - cũng như nơi bạn sống và một vài yếu tố khác.
Nếu bạn là người lái xe có rủi ro cao - bạn có một hoặc hai người lái xe trong hồ sơ lái xe hoặc có tiền sử vi phạm lái xe - bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Tương tự như vậy, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn lái xe nhiều dặm mỗi năm. Điều này làm tăng tỷ lệ cược rằng bạn sẽ gặp tai nạn tại một số điểm.
Nhưng bạn cũng có thể trả nhiều tiền hơn nếu bạn rơi vào thời kỳ kinh tế khó khăn và điểm tín dụng của bạn đã bị ảnh hưởng, ngay cả khi bạn có một hồ sơ lái xe không tì vết. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều có công thức riêng sử dụng điểm tín dụng của bạn để giúp tính phí bảo hiểm của bạn.
Nó thường rẻ hơn để đảm bảo xe của bạn ở những tiểu bang không dễ bị ngập lụt và có dân số nhỏ hơn và tỷ lệ tội phạm thấp. Những người sống ở vùng Trung Tây và Tây Bắc có xu hướng nhận được giá bảo hiểm xe hơi tốt nhất. Chi phí trung bình hàng tháng trong các lĩnh vực này là khoảng $ 137, ít nhất là nếu bạn không chắc chắn với Tiến bộ. Điều này tăng lên khoảng 232 đô la một tháng nếu bạn sống ở khu vực ngập lụt, bão hoặc thời tiết khắc nghiệt khác, hoặc một khu vực có tỷ lệ tội phạm cao hoặc nhiều phương tiện giao thông.