Mục lục:
Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) để thanh toán chi phí y tế và giảm gánh nặng thuế. Các khoản tiền trong các tài khoản này thuộc về người đóng góp, không giống như phí bảo hiểm y tế, một khi đã trả, thuộc về công ty bảo hiểm. Bởi vì điều này, khi bạn cần tiền, nó được gọi là "phân phối" thay vì "lợi ích".
Bảo hiểm
Khi bạn mua bảo hiểm, các khoản thanh toán cao cấp của bạn sẽ trả cho bảo hiểm trong trường hợp "điều gì đó xấu" xảy ra với bạn. Các công ty bảo hiểm sử dụng phí bảo hiểm của khách hàng để xây dựng dự trữ tiền mặt để tài trợ cho các yêu cầu bồi thường. Nếu điều gì đó xảy ra đủ điều kiện để bạn nhận được những lợi ích bạn đã trả, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả những lợi ích đó, ngay cả khi chúng vượt xa những gì bạn đã trả trong phí bảo hiểm. Nếu bạn không bao giờ cần phải nộp đơn yêu cầu, bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe khác với bảo hiểm một cách quan trọng. Số tiền bạn đặt trong các tài khoản này vẫn thuộc về bạn. Những khoản tiền này được dành cho một loại chi tiêu cụ thể và bạn thường sử dụng chúng tốt hơn cho các chi phí y tế. Tuy nhiên, nó vẫn là tiền của bạn; trong khi bạn có thể phải đối mặt với hậu quả thuế hoặc hình phạt, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Khi bạn rút tiền từ HSA, bạn chỉ tiêu tiền thuộc về bạn. Không có thực thể nào, như một công ty bảo hiểm, có thêm tiền để chi trả, như một công ty bảo hiểm sẽ làm nếu lợi ích bảo hiểm vượt quá những gì bạn phải trả trong phí bảo hiểm.
Phân phối
Khi bạn rút tiền từ HSA, bạn không yêu cầu một khoản trợ cấp còn nợ cho bạn theo hợp đồng bảo hiểm. Thay vào đó, bạn đang chuyển tiền từ một công cụ tài chính mà bạn kiểm soát (HSA) sang quyền kiểm soát của bạn bên ngoài công cụ đó (thường là để thanh toán hóa đơn y tế hoặc các chi phí liên quan). Đây là lý do tại sao các chuyên gia tài chính sử dụng từ "phân phối."
Phân phối từ đã được mượn từ việc sử dụng nó với các tài khoản hưu trí. Tiền mặt sẽ tích lũy trong các tài khoản này trong sự nghiệp của một người. Sau khi nghỉ hưu, các khoản tiền sẽ được "dàn trải" trong các khoản thanh toán hàng tháng cho chủ sở hữu của nó. Mặc dù chi phí y tế không thường xuyên và có thể dự đoán được như hóa đơn hàng tháng, cách thức hoạt động của các tài khoản tương tự nhau.
Phân phối miễn thuế
Bạn không phải trả thuế cho các khoản đóng góp cho HSA của mình, với số tiền nhất định. Tính đến năm 2014, các khoản tiền này được giới hạn ở mức $ 3,300 cho một cá nhân và $ 6,550 cho một gia đình. Khi bạn rút tiền từ HSA cho các chi phí y tế, bạn cũng không phải trả thuế cho họ. Các chi phí liên quan, như đi lại hoặc ăn ở, có liên quan đến việc điều trị cũng có thể được cho phép. Rút tiền ủy quyền để điều trị y tế hoặc các chi phí liên quan luôn được miễn thuế. Để được ủy quyền, hãy chắc chắn nói chuyện với người điều hành kế hoạch của bạn và giữ tất cả các biên lai của bạn.
Phân phối chịu thuế
Nếu bạn vẫn khỏe mạnh đến mức bạn không bao giờ rút từ HSA của mình cho các chi phí y tế, bạn có thể nhận các khoản phân phối từ nó khi bạn bước sang tuổi 65. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho các phân phối này. Nếu bạn phải rút tiền trước đó, bạn có thể lấy chúng vì bất kỳ lý do gì, nhưng bạn sẽ phải trả cả thuế và phạt 20 phần trăm.