Mục lục:
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính giúp các thành viên cộng đồng mở tài khoản tiết kiệm và kiểm tra và quản lý tài khoản thị trường tiền tệ. Tuy nhiên, như tên của nó, một ngân hàng thương mại cũng có trọng tâm định hướng kinh doanh rộng hơn. Hầu hết các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay kinh doanh và tài trợ thương mại bên cạnh các dịch vụ gửi, rút và chuyển khoản truyền thống hơn. Với hồ sơ kinh doanh đa dạng như vậy, các nguồn vốn trong các ngân hàng thương mại rất đa dạng.
Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi vẫn là nguồn vốn chính cho một ngân hàng thương mại. Tiền thu được có thể được dùng để trả tiền cho các tài khoản chịu lãi, hoàn thành rút tiền của khách hàng và các giao dịch khác. Tính đến ngày 19 tháng 2 năm 2018, tổng số tiền gửi tiết kiệm được giữ tại các ngân hàng thương mại và các tổ chức ngân hàng khác ở Hoa Kỳ có tổng trị giá hơn 9,1 nghìn tỷ đô la.
Tiền gửi tài khoản tiết kiệm đặc biệt quan trọng đối với các ngân hàng vì luật Quy định D của liên bang giới hạn số lần chủ tài khoản tiết kiệm có thể rút tiền. Hiện tại, luật pháp quy định rằng chủ tài khoản có thể thực hiện sáu lần chuyển tiền mỗi tháng dưới dạng chuyển khoản trực tuyến, điện thoại hoặc thấu chi. Điều này cho phép các ngân hàng sử dụng tiền của tài khoản và vẫn đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.
Quỹ dự trữ
Một ngân hàng thương mại xây dựng một quỹ dự trữ với tiền gửi để nó có thể trả lãi cho các tài khoản và rút tiền hoàn toàn. Lý tưởng nhất là quỹ dự trữ của ngân hàng phải bằng vốn của nó. Một ngân hàng xây dựng quỹ dự trữ của mình bằng cách tích lũy lợi nhuận thặng dư trong những năm tài chính lành mạnh để các quỹ có thể được sử dụng trong thời gian ít hơn. Trung bình, một ngân hàng cố gắng tích lũy khoảng 12% lợi nhuận ròng để xây dựng và duy trì quỹ dự trữ.
Vốn cổ đông
Một số ngân hàng thương mại giao dịch trên thị trường chứng khoán có thể sử dụng vốn của cổ đông để nhận số tiền cần thiết để duy trì hoạt động kinh doanh. Ví dụ, nếu một công ty bán cổ phiếu trên thị trường, nó sẽ tăng cả dòng tiền và vốn cổ phần của nó. Quá trình này còn được gọi là tài trợ vốn chủ sở hữu. Các ngân hàng chỉ có thể báo cáo số vốn ban đầu trên bảng cân đối kế toán của họ. Đánh giá và khấu hao cổ phiếu không được tính vào tổng số vốn của cổ đông.
Mỗi khi ngân hàng tạo ra lợi nhuận, thông thường có thể đưa ra hai lựa chọn bao gồm trả cổ tức cho các cổ đông của họ hoặc tái đầu tư tiền vào ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng sử dụng cả hai lựa chọn vì họ sẽ giữ lại một phần lợi nhuận và trả phần còn lại cho các cổ đông của họ. Số tiền được tái đầu tư vào ngân hàng thường phụ thuộc vào chính sách của công ty và điều kiện của thị trường chứng khoán.
Thu nhập giữ lại
Rất nhiều ngân hàng thương mại kiếm được thu nhập giữ lại hoặc phí để giúp tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ. Thu nhập giữ lại có thể được thu thập thông qua phí thấu chi, thanh toán lãi vay, chứng khoán và trái phiếu. Các ngân hàng cũng tính phí cho việc cung cấp cho khách hàng các dịch vụ như duy trì tài khoản, bảo vệ thấu chi và cũng giám sát điểm tín dụng của khách hàng.