Mục lục:
- Người cho vay của bạn cung cấp tỷ lệ PMI của bạn
- Chỉ ra số tiền cho vay thông thường
- Áp dụng tỷ lệ PMI ước tính
- Giảm tỷ lệ PMI của bạn
Các khoản thế chấp thanh toán thấp giúp những người vay tiền mặt vào nhà. Thay vì đặt tất cả các khoản dự trữ của bạn vào việc mua, bạn có thể tiết kiệm cho khoản thanh toán xuống, trả ít nhất 3% cho khoản vay mua nhà thông thường. Tuy nhiên, một khoản thanh toán thấp yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân để chi trả cho người cho vay nếu bạn mặc định. Tính toán PMI trước có thể giúp bạn quyết định xem có nên cho vay thanh toán thấp hay không, trả hết PMI một lần hoặc giữ cho đến khi bạn tiết kiệm được 20% cho khoản thanh toán xuống. Bạn có thể tìm thấy tỷ lệ PMI ước tính bằng cách sử dụng máy tính trực tuyến thân thiện với người tiêu dùng được cung cấp bởi các công ty PMI và người cho vay thế chấp.
Người cho vay của bạn cung cấp tỷ lệ PMI của bạn
Tỷ lệ PMI là tỷ lệ phần trăm của số tiền vay ban đầu trên cơ sở hàng năm. Giá của nó thay đổi tùy theo người cho vay, cho vay, địa điểm và nhà cung cấp PMI. Quy mô của khoản thanh toán xuống của bạn ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn, với các khoản thanh toán xuống lớn hơn dẫn đến tỷ lệ thấp hơn. Điểm tín dụng của bạn và mục đích sử dụng cho tài sản cũng tác động đến tỷ lệ PMI, với những ngôi nhà do chủ sở hữu có tỷ lệ thấp hơn tài sản đầu tư. Cân nhắc các yếu tố khác nhau này, người cho vay của bạn cuối cùng sẽ xác định mức độ bảo hiểm PMI bạn cần và tỷ lệ.
Chỉ ra số tiền cho vay thông thường
Tỷ lệ PMI thường nằm trong khoảng từ 3% đến 1,15%. Do đó, đối với một khoản vay thông thường thông thường, nó có thể có giá từ $ 50 đến hơn $ 100 mỗi tháng. Giả sử bạn muốn mua một căn nhà trị giá 200.000 đô la với khoản vay có lãi suất cố định và thanh toán xuống 10%. Bạn có điểm tín dụng 700 và người cho vay của bạn cho bạn biết tỷ lệ PMI là 0,5% cho kịch bản cho vay cụ thể của bạn. Bạn có thể bắt đầu tính toán chi phí PMI bằng cách xác định số tiền cho vay. Đầu tiên, trừ đi số tiền thanh toán xuống từ giá nhà: $ 200.000 - ($ 200.000 x.1) = $ 180.000.
Áp dụng tỷ lệ PMI ước tính
Áp dụng tỷ lệ PMI 0,5%, dưới dạng số thập phân, cho số tiền cho vay bằng cách nhân: 180.000 đô la x.005 = 900 đô la. Phí bảo hiểm PMI hàng năm là $ 900, bạn có thể trả 12 lần mỗi tháng với mỗi khoản thanh toán thế chấp. Để có được con số hàng tháng, hãy chia phí bảo hiểm cho: $ 900/12 = $ 75. Các khoản thanh toán PMI hàng tháng ban đầu của bạn là 75 đô la.
Giảm tỷ lệ PMI của bạn
Mức độ rủi ro cho vay của bạn giảm dần qua các năm khi bạn trả hết số tiền vay ban đầu. Do đó, bạn có thể trả tỷ lệ PMI ban đầu cao hơn trong 10 năm đầu và tỷ lệ thấp hơn trong năm 11 và sau đó. Luật liên bang yêu cầu người cho vay tự động hủy PMI khi khoản vay của bạn được lên kế hoạch đạt 78% số tiền vay ban đầu. Với sự hợp tác của người cho vay, bạn thậm chí có thể chứng minh rằng ngôi nhà của bạn đã được đánh giá cao về giá trị đủ để loại bỏ PMI trước đó. Điều này đòi hỏi một thẩm định nhà. Ngoài ra, người cho vay thông thường của bạn có thể cho phép bạn thanh toán một lần khi đóng để loại bỏ các khoản thanh toán PMI hàng tháng, được gọi là PMI trả tiền cho người cho vay, hoặc LPMI.