Mục lục:
- Rủi ro, biến động, đa dạng hóa và chi phí
- Danh mục đầu tư trẻ hơn: Trái phiếu
- Danh mục đầu tư trẻ hơn: Cổ phiếu
- Danh mục đầu tư cũ
Không có cách tốt nhất để đầu tư 100.000 đô la - do giá trị thời gian của tiền, những gì hiệu quả đối với một người 25 tuổi là không phù hợp cho một người về hưu. Trong khi một số nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro tương đối cao, những người khác cần đầu tư an toàn hơn với lợi nhuận đáng tin cậy. Một khoản tiền 100.000 đô la có thể tạo nên toàn bộ vốn đầu tư của một người trong khi chỉ bằng 10% của người khác. Bất kể, sự đa dạng đầu tư là chìa khóa, và chỉ chọn một phương tiện để đầu tư toàn bộ 100.000 đô la có thể kết thúc tồi tệ. Một số nguyên tắc đầu tư danh mục đầu tư chung có khả năng áp dụng rộng rãi và có thể giúp hướng dẫn các quyết định đầu tư của bạn.
Rủi ro, biến động, đa dạng hóa và chi phí
Các nhà đầu tư nên đặt mục tiêu giữ rủi ro đầu tư ở mức tối thiểu cần thiết cho lợi nhuận mong muốn. Một cách để làm điều này là để giảm sự biến động của danh mục đầu tư. bằng cách đa dạng hóa đầu tư. Mặc dù các nhà đầu tư mới bắt đầu thường đầu tư mạnh vào một hoặc hai cổ phiếu đang nóng, nhưng điều này là sai lầm. Danh mục đầu tư nên chứa nhiều khoản đầu tư khác nhau, với tối thiểu tương quan giữa chúng - các khoản đầu tư không có khả năng tăng và giảm giá trị cùng nhau. Cuối cùng, quản lý của bạn và chi phí đầu tư khác nên được giữ ở mức tối thiểu. Vì lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán trong thời gian dài là khoảng 9% mỗi năm, nên một danh mục đầu tư có chi phí quản lý 3 hoặc 4% có thể sẽ kém hơn đáng kể một danh mục đầu tư với chi phí quản lý là 1% hoặc tốt hơn.
Danh mục đầu tư trẻ hơn: Trái phiếu
Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút so với các nhà đầu tư lớn tuổi. Nếu bạn đang đầu tư cho nghỉ hưu trong 40 năm, bạn có thể xử lý các thăng trầm thị trường tốt hơn so với một nhà đầu tư đã nghỉ hưu, người có thể không có thời gian để phục hồi từ một mất mát thị trường lớn. Một danh mục đầu tư hợp lý cho một nhà đầu tư trẻ tuổi có thể là 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu. Mỗi thập kỷ, tỷ lệ trái phiếu có thể tăng thêm 5 hoặc 10%, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Trái phiếu chính phủ và trái phiếu thương mại cấp đầu tư có độ biến động thấp hơn, do đó rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu. Khi nhà đầu tư già đi, kỳ hạn trái phiếu nên được rút ngắn. Trong khi trái phiếu và cổ phiếu không hoàn toàn không tương quan, một danh mục đầu tư với cả hai sẽ ít biến động hơn so với danh mục đầu tư bao gồm toàn bộ cổ phiếu.
Danh mục đầu tư trẻ hơn: Cổ phiếu
Để giảm mối tương quan của danh mục đầu tư, một số cổ phiếu, có thể từ 75% trở lên nếu nhà đầu tư đặc biệt quan tâm đến rủi ro, nên ở cổ phiếu chứng khoán trong nước với phần còn lại ở cổ phiếu nước ngoài. Một danh mục đầu tư được tạo thành từ các quỹ chỉ số chi phí thấp nhất giữ cho chi phí quản lý ở mức tối thiểu. Trong khi một số quỹ tương hỗ bay cao có phí quản lý tổng cộng 3 hoặc 4 phần trăm, các quỹ giao dịch chỉ số từ một nguồn chi phí thấp, chẳng hạn như Vanguard hoặc Fidelity, sẽ có phí quản lý từ 0,25 phần trăm trở xuống. Chia quỹ ETF của bạn thành giá trị, tăng trưởng và quỹ nước ngoài. Bạn cũng có thể muốn chia thêm tiền của mình thành các quỹ có vốn hóa lớn - các quỹ có vốn đầu tư từ 10 tỷ USD trở lên - và các quỹ có vốn hóa nhỏ. Tất cả các bộ phận này làm tăng sự đa dạng hóa và giảm tương quan.
Danh mục đầu tư cũ
Khi một nhà đầu tư tiếp cận hưu trí, sự biến động và rủi ro nên được giảm hơn nữa. Chẳng hạn, một người về hưu có thể có một danh mục đầu tư gần như chia đều giữa cổ phiếu và trái phiếu. Một phần của danh mục đầu tư nên được để lại trong các cổ phiếu có thể được thanh lý ngay lập tức với ít rủi ro - quỹ thị trường tiền tệ và Kho bạc ngắn hạn. Bao nhiêu của danh mục đầu tư nên có trong các khoản đầu tư an toàn nhất này phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro, các nguồn lực và sức khỏe khác của nhà đầu tư; các nhà đầu tư có vấn đề về sức khỏe cần có khả năng tiếp cận nguồn vốn cho chi phí y tế. Một nhà đầu tư lớn tuổi sở hữu nhà riêng của mình với khoản thế chấp có trả tiền có thể chịu rủi ro cao hơn một chút so với người thuê nhà hoặc chủ sở hữu với khoản thanh toán thế chấp.