Mục lục:
Nghỉ hưu cho phép bạn thoát khỏi xay hàng ngày. Không đi lại trong giao thông giờ cao điểm. Không còn phải đối phó với một hộp thư bị ngập nước và điện thoại liên tục đổ chuông. Nhưng có một điều bạn sẽ không trốn thoát và đó là gánh nặng trả thuế cho thu nhập của bạn. Có, lương hưu bạn kiếm được sau nhiều năm làm việc chăm chỉ có thể bị đánh thuế, tùy thuộc vào cách sử dụng lao động của bạn gửi tiền. Để tránh bị phạt tốn kém, bạn sẽ cần ước tính thuế của mình và trả một phần tư tổng số tiền trong bốn khoản thanh toán vào tháng 1, tháng 4, tháng 6 và tháng 9 mỗi năm.
Xác định thu nhập chịu thuế
Việc bạn có nợ thuế đối với lương hưu hay không hoàn toàn phụ thuộc vào cách đánh thuế khi lần đầu tiên được gửi vào kế hoạch. Nếu công ty của bạn đóng góp 100 phần trăm vào lương hưu của bạn, toàn bộ số tiền sẽ phải chịu thuế khi bạn đưa nó ra ngoài. Tuy nhiên, nếu bạn đã đóng góp vào lương hưu của mình, bạn sẽ cần xác định xem bạn có trả thuế cho số tiền đó hay không khi được trả. Nếu không, thuế sẽ đến hạn khi bạn rút tiền.
Từ đó, mọi thứ trở nên hơi phức tạp. Nếu đóng góp của bạn được thực hiện từ đô la đã bị đánh thuế, bạn vẫn có thể nợ thuế. Thuế bạn đã trả trong suốt cuộc đời làm việc của bạn phải trả cho số tiền bạn đã sử dụng trong những năm hoàng kim của mình. Vì vậy, bạn vẫn cần sử dụng Biểu mẫu 1040-ES để tính toán số tiền bạn phải trả hàng quý để tránh bị phạt.
Thanh toán hàng quý
Khi bạn bắt đầu nhận thanh toán lương hưu, bạn sẽ nhận được Mẫu 1099-R trong thư mỗi năm, cho biết số tiền bạn đã đóng góp cho kế hoạch lương hưu của bạn và số tiền bạn sẽ nợ thuế. Nếu bạn nhận lương hưu trong một lần, bạn sẽ nợ tất cả các khoản thuế trong năm bạn rút. Nếu không, nó sẽ bị đánh thuế mỗi năm.
Để tránh phải trả tiền phạt tại thời điểm thuế, IRS khuyên bạn nên thanh toán hàng quý cho bất kỳ khoản thuế nào bạn nợ trên thu nhập như thu nhập lương hưu. Mẫu 1040-ES cung cấp thông tin về mức thuế hiện tại, cùng với ngày đến hạn thanh toán hàng quý và thông tin về nơi gửi thanh toán và chứng từ của bạn. Bạn có thể sử dụng bảng tính trên biểu mẫu này để tính số tiền bạn sẽ nợ thuế vào cuối năm, sau đó chia số tiền đó cho bốn trên Dòng 15 để nhận số tiền thanh toán hàng quý được đề xuất.
Nếu bạn cần trợ giúp để ước tính thuế hàng quý của mình, IRS cung cấp hỗ trợ người nộp thuế miễn phí qua đường dây nóng tại 800-829-1040 hoặc tại một trong những trung tâm hỗ trợ người nộp thuế ở hầu hết các thành phố lớn trên khắp Hoa Kỳ.