Mục lục:
- Tác động thuế của đóng góp 401 (k)
- Đạt được trong vòng 401 (k)
- Phân phối từ các kế hoạch 401 (k)
- Rút tiền sớm
Sử dụng gói 401 (k) cho phép bạn dành một phần thu nhập của mình để tiết kiệm hưu trí và Mã doanh thu nội bộ thưởng cho bạn nhiều loại giảm thuế. Vì luật thuế có thể thay đổi và các quy tắc có thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang, hãy kiểm tra với chuyên gia thuế để biết luật có thể ảnh hưởng đến tình huống cụ thể của bạn như thế nào.
Tác động thuế của đóng góp 401 (k)
Đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của bạn giúp bạn tiết kiệm chi phí vì những đóng góp của bạn - và những đóng góp của chủ lao động - không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, họ không được miễn thuế biên chế, vì vậy bạn vẫn sẽ trả thuế An sinh xã hội và Medicare cho các khoản đóng góp của bạn. Mặc dù hầu hết các bang tuân theo các quy tắc thuế của liên bang để miễn đóng góp, một số ít đóng góp thuế. Ví dụ, ở Massachusetts, các khoản đóng góp cho kế hoạch 401 (k) thay mặt cho các đối tác và chủ sở hữu duy nhất không được phép.
Đạt được trong vòng 401 (k)
Thông thường, bạn phải trả thuế bằng tiền khi bạn nhận ra thu nhập, cho dù đó là tiền lãi phải trả mỗi năm hay lợi nhuận bạn kiếm được từ việc bán cổ phiếu. Tuy nhiên, kế hoạch 401 (k) là các tài khoản được bảo thuế, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho khoản lãi trong khi tiền vẫn còn trong tài khoản. Điều này giúp số dư tài khoản của bạn tăng nhanh hơn, bởi vì bạn có thể tái đầu tư tất cả lợi nhuận của mình thay vì một phần trong số đó được chuyển đến chú Sam.
Phân phối từ các kế hoạch 401 (k)
Phân phối từ kế hoạch 401 (k) của bạn được tính là thu nhập bình thường trong năm bạn thực hiện rút tiền, do đó, họ bị đánh thuế theo thuế suất biên của bạn thay vì tỷ lệ tăng vốn thấp hơn. Hầu hết các tiểu bang tuân theo các quy tắc tương tự như IRS để đánh thuế phân phối từ các kế hoạch 401 (k). Tuy nhiên, một số trường hợp ngoại lệ đặc biệt miễn thuế phân phối kế hoạch 401 (k) từ thuế. Ví dụ, theo Tạp chí Phố Wall, Illinois miễn trừ phân phối 401 (k) từ thuế thu nhập của tiểu bang.
Rút tiền sớm
Nếu bạn rút tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) trước khi bạn chuyển 59 1/2, IRS sẽ áp dụng hình phạt bổ sung 10 phần trăm cho các bản phân phối của bạn, trừ khi bạn đủ điều kiện theo một trong các trường hợp ngoại lệ.Các ngoại lệ bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe vượt quá 10 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn trong năm, nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn hoặc nếu bạn nhận phân phối với tư cách là người thụ hưởng từ kế hoạch 401 (k) được thừa kế. hình phạt tương tự đối với rút tiền sớm, nhưng một ngoại lệ là California, nơi áp dụng hình phạt rút tiền sớm hơn 2,5 phần trăm.