Mục lục:
Có rất nhiều câu hỏi khi nói đến quỹ hưu trí, điều này có ý nghĩa vì các quỹ khác nhau đều có các quy tắc và quy định khác nhau hướng dẫn họ. Một IRA đơn giản cũng không ngoại lệ. Có một số hành động và lựa chọn khác nhau mà các cá nhân có khi họ nghỉ việc hoặc bị đuổi việc, và cách hành động tốt nhất có thể khác nhau tùy theo từng người. Tuy nhiên, bảo toàn quỹ hưu trí là quan trọng, và các cá nhân cần phải hiểu các lựa chọn của họ.
IRA đơn giản là gì
IRA đơn giản là một kế hoạch nghỉ hưu có thể được thiết lập bởi một người sử dụng lao động. Nó có một mức độ lợi thế cho người sử dụng lao động khi đóng góp cho các tài khoản công nhân cá nhân. Mặt khác, đối với nhân viên, có nhiều hạn chế và chuỗi được đính kèm với tài khoản IRA đơn giản so với tài khoản hưu trí truyền thống hơn. Tuy nhiên, IRA đơn giản giống như các tài khoản đầu tư khác ở chỗ nó bị hủy bỏ sau khi chấm dứt công việc - nó không thể bị chủ nhân lấy lại.
Giai đoạn hai năm
Có một khoảng thời gian hai năm kể từ khi bắt đầu IRA đơn giản trong đó nếu một nhân viên rút bất kỳ số tiền nào, hình phạt thuế thu nhập lớn sẽ được áp dụng trên tài khoản. Theo IRS, hai năm bắt đầu từ ngày nhân viên đăng ký tham gia chương trình.
Tùy chọn Rollover
Sau khi chấm dứt việc làm, có một số lựa chọn để chuyển qua IRA đơn giản. Cách tốt nhất có thể là chuyển nó vào một tài khoản thông thường hoặc tài khoản Roth IRA, điều này sẽ ngăn chặn nhiều hình phạt thuế đến từ việc rút tiền. Một lựa chọn khả thi khác là tìm một công việc khác, thiết lập kế hoạch 401k tại công việc mới và chuyển tiền IRA đơn giản vào tài khoản đó. Như một phương sách cuối cùng, kế hoạch luôn có thể được rút ra để kiểm tra.
Hình phạt có thể có
Có một số hình phạt có thể có thể xảy ra tùy thuộc vào các hành động bạn thực hiện với IRA đơn giản. Các hình phạt phổ biến nhất là nộp thuế thu nhập vì rút tiền. Nếu điều này được thực hiện trong hai năm đầu tiên, hình phạt 10 phần trăm phổ biến hơn sẽ trở thành 20 phần trăm. Trong hầu hết các tình huống mà tài khoản đã tồn tại lâu hơn hai năm và không được xử lý, nó sẽ là 10 phần trăm. Ngoài ra còn có một số tài khoản hưu trí mà IRA đơn giản không thể được đưa vào mà không bị phạt, vì vậy hãy luôn tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Kết quả không hành động
Nói chung, một cá nhân sẽ có một khoảng thời gian nhất định để thực hiện hành động với tài khoản của mình. Không thực hiện hành động không bằng việc mất tài khoản - chủ lao động không thể lấy tiền từ IRA đơn giản vì những phát hiện đó thuộc về pháp lý thuộc về người lao động. Tuy nhiên, sau một thời gian không hành động, họ có thể cắt cho bạn một tấm séc, buộc bạn phải chịu các hình phạt thuế trên tài khoản.