Mục lục:
Khi mọi người sử dụng thẻ tín dụng, họ đang vay tiền từ tổ chức phát hành thẻ. Nếu trả nợ khoản vay trở thành gánh nặng tài chính, họ có thể thực hiện các bước để giảm hoặc thậm chí xóa nợ. Tuy nhiên, các bước này, từ bỏ qua khoản vay đến sắp xếp thanh toán với người cho vay để tha thứ cho khoản vay, có thể có điểm tín dụng và hậu quả thuế mà người vay nên hiểu trước khi thực hiện bước đầu tiên đó.
Bỏ qua các khoản nợ
Trong khi một số người tiêu dùng chọn bỏ qua các khoản nợ, điều này hiếm khi làm cho nghĩa vụ biến mất. Các quốc gia có các đạo luật giới hạn xác định khoảng thời gian chủ nợ có thể kiện một con nợ để trả nợ thẻ tín dụng. Các ngân hàng và các tổ chức phát hành tín dụng khác thường bán các khoản nợ khó đòi cho các cơ quan thu nợ, sau đó liên hệ với con nợ với các nỗ lực để thu tiền. Trong khi Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng năm 1977 ngăn người đòi nợ quấy rối con nợ bằng các cuộc gọi điện thoại quá mức, gọi vào giữa đêm hoặc đe dọa con nợ, các cuộc gọi điện thoại này thường không dừng lại cho đến khi một số giải pháp được thực hiện đối với khoản nợ.
Mẫu IRS 1099-C
Đôi khi có thể gọi cho công ty thẻ tín dụng và sắp xếp để giải quyết nợ cho khoản thanh toán giảm. Nếu công ty đồng ý, chẳng hạn, có thể trả được khoản nợ 5.000 đô la với số tiền 3.500 đô la. Tài khoản thẻ tín dụng sau đó bị đóng và chủ nợ không nhận được cuộc gọi nào nữa để cố gắng nhận thanh toán. Tuy nhiên, sự tha thứ nợ này có thể là một sự kiện chịu thuế. Ngân hàng có thể gửi cho người tiêu dùng và Dịch vụ doanh thu nội bộ Mẫu 1099-C cho số tiền được tha. Số tiền đó - trong ví dụ này $ 1.500 - được IRS coi là thu nhập bình thường và phải chịu thuế.
Phá sản
Tha thứ nợ không phải là một sự kiện chịu thuế với phá sản. Khi một người tuyên bố phá sản, anh ta tuyên bố sẽ mất khả năng tài chính, với khoản nợ vượt xa tài sản của anh ta. Một thẩm phán tòa án phá sản đánh giá tình hình tài chính của con nợ và có thể loại bỏ nợ, giảm nợ hoặc sắp xếp kế hoạch thanh toán.
Chương trình khó khăn
Con nợ có thể liên hệ với công ty thẻ tín dụng và yêu cầu trợ giúp thanh toán. Một ví dụ về "kế hoạch tập luyện" này là con nợ đồng ý trả nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng trong một khoảng thời gian cố định trong khi chủ nợ đồng ý giảm lãi suất hoặc thậm chí loại bỏ lãi trong thời gian đó, cho phép thanh toán nhiều hơn để trả nợ so với lãi suất và hình phạt.
Điểm tín dụng
Bất kỳ loại tha thứ nợ nào cũng sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của con nợ. Phá sản có thể giảm điểm tín dụng xuất sắc khoảng 800 xuống mức thấp 650. Tuy nhiên, thanh toán chậm hoặc không trả nợ có thể dẫn đến điểm thấp hơn tiếp tục, trong khi sắp xếp tha thứ cho nợ có cơ hội xây dựng lại điểm tín dụng tốt hơn.