Mục lục:
Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm trong khoản 401 (k) của mình để trả các khoản nợ hoặc nghĩa vụ nhất định, nhưng bạn sẽ nợ thuế đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn rút, cộng với tiền phạt rút tiền sớm 10%. Mỗi kế hoạch nghỉ hưu đặt ra các quy tắc riêng cho việc rút tiền khó khăn, mặc dù Dịch vụ doanh thu nội bộ đặt ra một số nguyên tắc. Người quản lý 401 (k) của bạn có thể cung cấp các quy tắc cụ thể để nhận phân phối khó khăn từ kế hoạch của bạn.
Định nghĩa về một khó khăn
IRS định nghĩa một khó khăn tài chính là một nhu cầu "ngay lập tức và nặng nề". Ví dụ về những khó khăn bao gồm chi phí y tế, chi phí mai táng, tiền để sửa chữa thiệt hại cho nơi cư trú chính, học phí và các chi phí giáo dục khác hoặc tiền cần thiết để ngăn chặn việc trục xuất hoặc tịch thu nhà. Bạn phải sử dụng hết các tài nguyên khác trước khi bạn có thể chuyển sang 401 (k) làm nguồn tiền. Ví dụ: nếu bạn có các tài sản khác, chẳng hạn như nhà nghỉ, bạn có thể bán và sử dụng số tiền thu được để thanh toán hóa đơn của mình, IRS không xem bạn là đủ điều kiện để phân phối khó khăn từ 401 (k).
Quy tắc kế hoạch
Kế hoạch nghỉ hưu có thể đặt ra các quy tắc riêng của họ về các loại khó khăn đủ điều kiện để rút tiền. Ví dụ, một kế hoạch có thể quyết định thực hiện phân phối khó khăn cho chi phí tang lễ hoặc y tế nhưng không phải cho chi phí nhà ở hoặc giáo dục. Kế hoạch cũng quyết định những gì nhân viên phải làm để thể hiện nhu cầu phân phối khó khăn. Một số kế hoạch có thể chấp nhận một tuyên bố đơn giản từ nhân viên, trong khi những kế hoạch khác có thể yêu cầu một bản sao của thông báo trục xuất hoặc hóa đơn học phí.
Giới hạn rút tiền
Bạn chỉ có thể rút số tiền cần thiết để giảm bớt khó khăn của mình, cộng với bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt nào. Ví dụ, nếu bạn rút tiền khó khăn để sửa chữa nhà sau trận lụt, bạn cũng không thể mất thêm tiền để sửa sang lại phòng ngủ của mình. Bạn chỉ có thể rút một số tiền lên tới hoặc bằng số tiền bạn đóng góp vào số 401 (k) của bạn, cộng với bất kỳ khoản chia sẻ lợi nhuận hoặc tiền phù hợp nào, nhưng không phải là thu nhập từ các khoản tiền đó.
Những ý kiến khác
Một nhân viên có thể có một sự phân phối khó khăn vì nhu cầu của người phối ngẫu của anh ta có; điều tương tự cũng xảy ra với một người phụ thuộc sống cùng nhân viên và có nhu cầu đáp ứng các tiêu chí kế hoạch cho khó khăn. Ví dụ: bạn có thể sử dụng phân phối khó khăn để thanh toán hóa đơn y tế cho mẹ bạn sống cùng bạn hoặc hóa đơn học phí cho một đứa trẻ sống với bạn khi cô ấy không đi học. Khi bạn đã thực hiện phân phối khó khăn từ 401 (k) của mình, bạn không thể đóng góp cho kế hoạch trong tối thiểu sáu tháng. Phân phối khó khăn không được hoàn trả như các khoản vay, vì vậy chúng làm giảm số tiền bạn đã đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.