Mục lục:
Việc giảm nợ gốc của khoản vay thế chấp không tuân theo các khoản thanh toán hàng tháng - chỉ một phần của mỗi khoản thanh toán được chuyển sang tiền gốc, phần còn lại là tiền lãi. Với các khoản thanh toán cố định hàng tháng, tỷ lệ giữa số tiền gốc và tiền lãi thay đổi mỗi tháng. Khi số dư giảm, số tiền chuyển sang tiền lãi sẽ giảm và số tiền chuyển về tiền gốc tăng.
Tiền lãi & tiền gốc
Tiền lãi là tiền được tính cho một khoản vay chưa trả. Với các khoản thanh toán cố định hàng tháng, lãi suất hàng tháng được sử dụng cho khoản phí hàng tháng. Lãi suất hàng tháng là 1/12 của lãi suất hàng năm. Bạn luôn trả số dư của tháng trước nhân với tỷ lệ hàng tháng. Bất kỳ số tiền nào cao hơn phí lãi đều được tính vào tiền gốc. Tiền gốc giảm số dư cho vay của bạn. Số dư cho vay giảm mang lãi ít hơn cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo. Sự khác biệt về lãi suất được thêm vào tiền gốc.
Tỷ lệ hiệu quả hàng năm
Bạn không thể nhân số dư cho vay ban đầu với lãi suất hàng năm cho số tiền lãi hàng năm trừ khi bạn có khoản vay chỉ có lãi. Mặt khác, số dư hàng tháng giảm ảnh hưởng đến lãi suất hàng năm. Bạn có thể nhân lãi suất hàng tháng với số dư của tháng trước cho số tiền lãi hàng tháng; sau đó thêm mỗi số tiền 12 hàng tháng cho số tiền hàng năm của mỗi năm. Sau đó, bạn chia số tiền hàng năm cho số dư đầu năm cho tỷ lệ hàng năm có hiệu lực của mỗi năm. Bạn cũng có thể chia số tiền hàng năm cho số dư ban đầu cho tỷ lệ hiệu lực số dư đầu năm của mỗi năm. Tổng số tiền lãi cho toàn bộ khoản vay chia cho số tiền vay cho bạn tổng tỷ lệ hiệu quả.
Số dư trung bình
Tỷ lệ hiệu quả hàng năm thấp hơn lãi suất hàng năm vì số dư của bạn thay đổi giữa dòng. Tỷ lệ hàng năm thường xuyên là chính xác, nhưng nó không có một số tiền phù hợp để áp dụng. Bạn có thể tính trung bình số dư cho vay mỗi năm và nhân với lãi suất hàng năm cho số tiền lãi hàng năm. Nếu bạn tính trung bình tất cả số dư cho vay và nhân với tỷ lệ hàng năm nhân với số năm trong khoản vay, bạn sẽ nhận được tổng số tiền lãi.
Giảm cho vay
Khi bạn biết bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi, bạn có thể tìm ra số tiền giảm gốc. Trừ tiền lãi hàng tháng từ khoản thanh toán hàng tháng để giảm tiền gốc hàng tháng. Ngoài ra, trừ đi tiền lãi hàng năm từ khoản thanh toán hàng năm để giảm tiền gốc hàng năm. Trừ đi mức giảm từ số dư trước đó cho số dư mới.