Mục lục:
Nếu bạn đang đảo lộn thế chấp của mình, nợ nhà của bạn nhiều hơn giá trị của nó, bán căn nhà với số tiền ít hơn bạn nợ sẽ gây tổn thất cho tài chính của bạn. Về cơ bản, khi bạn thấy mình ở dưới nước và cần bán nhà, bạn không thể bán nó để có đủ tiền trả nợ thế chấp. Trừ khi bạn có quyền truy cập đủ tiền mặt để trả cho người cho vay khoản chênh lệch, hậu quả của các lựa chọn khác có sẵn cho bạn có thể có những tác động khác nhau.
Xem xét các hậu quả về thuế
Mặc dù Dịch vụ Doanh thu Nội bộ cho phép bạn loại trừ một số hoặc tất cả lợi nhuận từ việc bán nhà nếu bạn đủ điều kiện, nhưng hàm ý thuế sẽ khác nếu bạn bán bất động sản với giá thấp hơn chi phí hoặc cơ sở được điều chỉnh. Mặc dù bạn bán nhà bị lỗ, nhưng nếu đó là nơi cư trú chính của bạn, bạn không thể khấu trừ khoản lỗ từ thu nhập của mình khi nộp thuế. Nếu người cho vay của bạn tha thứ cho bất kỳ phần nào của khoản nợ thế chấp còn lại, bạn phải báo cáo số tiền đó là thu nhập trên tờ khai thuế liên bang của mình. Tùy thuộc vào tiểu bang nơi bạn cư trú, bạn có thể được yêu cầu báo cáo thu nhập về việc hủy nợ đối với thuế nhà nước của bạn.
Hiểu về hậu quả của việc bán khống
Nếu người cho vay của bạn đồng ý bán khống, bạn có thể bán căn nhà với giá thấp hơn số dư nợ bạn nợ trong khoản vay thế chấp. Mặc dù bán khống giúp bạn tránh bị tịch thu nhà, nhưng nó có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Trừ khi người cho vay đồng ý báo cáo khoản nợ cho văn phòng tín dụng như đã thanh toán đầy đủ, việc bán khống sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng "đã giải quyết". Tương tự như một tài khoản bị tính phí, "đã giải quyết" cho các chủ nợ khác đọc báo cáo của bạn rằng bạn chỉ trả một phần trong tổng số nợ bạn đã nợ người cho vay thế chấp.
Biết quyền của bạn
Mặc dù một số tiểu bang cho phép người cho vay khởi kiện để thu hồi các thiếu hụt thế chấp sau khi bị tịch thu, nhưng những luật này thường không áp dụng cho các thiếu hụt bán khống. Một số tiểu bang có luật ngăn người cho vay tìm kiếm các bản án thiếu hụt sau khi bán hàng ngắn. Bạn nên nói chuyện với một luật sư để tìm hiểu xem những người cho vay thế chấp ở tiểu bang của bạn có thể kiện bạn về sự thiếu hụt. Nếu người cho vay nhận được phán quyết thiếu đối với bạn, nó có thể đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn, trang trí tiền lương của bạn hoặc đặt thế chấp vào tài sản khác mà bạn sở hữu.
Xử lý nợ thiếu
Nếu chênh lệch giữa giá bán bạn nhận được đối với tài sản của bạn và số tiền bạn vẫn còn nợ trong khoản vay thế chấp của mình, người cho vay có thể bán khoản nợ chưa thanh toán cho cơ quan thu nợ hoặc kiện bạn ra tòa. Để tránh tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, bạn có thể yêu cầu người cho vay hủy khoản nợ còn lại - trong trường hợp đó bạn có thể phải trả thêm thuế. Nếu người cho vay từ chối, đề nghị giải quyết với số tiền ít hơn bằng cách thanh toán một lần. Bạn thậm chí có thể thương lượng với người cho vay để thanh toán phần thiếu bằng cách thanh toán trả góp theo thời gian.