Mục lục:
Theo dõi các Tài khoản Hưu trí Cá nhân có thể chứng minh sự khó khăn vì bạn có thể thiết lập chúng hàng thập kỷ trước khi bạn cần rút tiền. Bạn có thể sử dụng một số cơ sở dữ liệu chính phủ để xác định vị trí IRA bị mất hoặc liên hệ với các ngân hàng cụ thể. Ngoài ra, bạn có thể tìm thấy manh mối về nơi ở trong tờ khai thuế và hồ sơ việc làm của mình.
Hoàn thuế
Đóng góp IRA của bạn thường được khấu trừ thuế. Bạn nên xem lại tờ khai thuế của mình để thiết lập khi bạn đóng góp IRA. Nếu bạn chia thành từng mục, hãy tìm biên lai ngân hàng hoặc số tài khoản xác định tổ chức đang giữ tài khoản của bạn. Trong trường hợp không có thông tin cụ thể về tài khoản, các chi tiết liên quan đến số tiền và thời gian gửi tiền sẽ giúp bạn thu hẹp tìm kiếm. Đây có thể không phải là tìm kiếm chính xác nhất vì giá trị của IRA có thể tăng hoặc giảm kể từ khi bạn thiết lập tài khoản.
IRA Rollover
Nếu tiền mặt IRA của bạn bắt đầu cuộc sống trong một kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự và được triển khai, bạn nên liên hệ với bộ phận nhân sự của chủ lao động cũ của bạn. Người giám sát kế hoạch nghỉ hưu có thể cho bạn biết số tiền đã được giải ngân như thế nào. Nếu tái đầu tư là chuyển khoản trực tiếp, tiền sẽ được gửi trực tiếp đến một ngân hàng hoặc tổ chức khác và gửi vào IRA. Người giám sát kế hoạch có thể cung cấp cho bạn các chi tiết. Nếu bạn đã thực hiện tái đầu tư gián tiếp, số tiền thu được sẽ được gửi cho bạn dưới dạng séc. Bạn sẽ cần tìm kiếm hồ sơ của bạn để tìm thấy nó.
Cố gắng
Tất cả 50 tiểu bang thi hành luật escheatment, đòi hỏi các ngân hàng phải từ bỏ số tiền thu được từ tài khoản bị bỏ rơi cho tiểu bang. Ở California, ví dụ, các tài khoản bị bỏ rơi về mặt kỹ thuật nếu không có liên hệ với chủ sở hữu trong ít nhất ba năm. Nếu IRA bị mất của bạn được thành lập cách đây vài năm, thì rất có thể tiền đã được sử dụng từ lâu cho nhà nước. Liên lạc với bộ phận bất động sản không có người nhận hoặc bị bỏ rơi của tiểu bang của bạn để kiểm tra. Nhiều tiểu bang có cơ sở dữ liệu trực tuyến cho phép bạn tìm kiếm tiền bị mất theo tên hoặc số an sinh xã hội.
Ngân hàng thất bại
Bạn luôn có thể truy cập vào ngân hàng tổ chức IRA của bạn. Nếu nó không còn hoạt động, liên hệ với Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang. Khi một ngân hàng thất bại, FDIC bán tài sản của mình - bao gồm cả tài khoản tiền gửi IRA - cho các tổ chức khác. FDIC duy trì một danh sách trực tuyến các ngân hàng thất bại và có cơ sở dữ liệu thông qua đó bạn có thể tìm kiếm thông tin liên hệ cho các tổ chức đó. Bạn có thể sử dụng công cụ này để liên hệ với các bên liên quan đến việc thanh lý ngân hàng.