Mục lục:
Các kế hoạch sử dụng lao động, như 401 (k) và 403 (b) s, thường cho phép bạn mượn một số trứng tổ hưu trí, điều này có thể giúp bạn khi tiền thiếu và bạn có thể không có khả năng tài trợ ở nơi khác. Tuy nhiên, về mặt kỹ thuật, bạn không được phép vay từ bất kỳ loại tài khoản hưu trí cá nhân nào, bao gồm cả IR IR, IRA truyền thống, IRP SEP và IRP SIMPLE. Ấn phẩm IRS 590-A nói cụ thể việc vay từ IRA của bạn là một giao dịch bị cấm. Nhưng, nếu bạn chỉ cần tiền trong một hoặc hai tháng và chắc chắn bạn có thể trả lại, bạn có thể truy cập vào các khoản tiền trong IRA của mình mà không phải chịu hậu quả về thuế.
IRA Rollovers
Một cách để chuyển tiền từ IRA này sang IRA khác là tái đầu tư, nơi bạn nhận phân phối từ một tài khoản và sau đó, trong vòng 60 ngày, hãy lưu lại tiền trong một IRA khác. Tuy nhiên, các quy tắc tái đầu tư không hạn chế những gì bạn có thể làm với số tiền trong khi đó là giữa các tài khoản. Ví dụ: nếu bạn cần đóng cửa nhà vào tuần tới, nhưng phần thưởng lớn hàng năm của bạn sẽ không ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng của bạn trong 45 ngày, bạn có thể rút tiền ra khỏi IRA ngay hôm nay, thanh toán xuống và sau đó sử dụng tiền thưởng để hoàn thành tái đầu tư.
Không hoàn thành Rollover
Nếu hơn 60 ngày trôi qua trước khi bạn lưu lại tiền, bạn đã hết thời gian. Thay vì có thể trả lại tiền, nó được coi là được phân phối vĩnh viễn từ IRA của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể nợ thuế thu nhập và, nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, bị phạt rút tiền sớm 10%. Ví dụ: giả sử bạn có IRA truyền thống và bạn dưới 59 1/2. Nếu bạn lấy ra 20.000 đô la, dự định cuộn lại nhưng bỏ lỡ thời hạn, bạn nợ thuế thu nhập thuế suất cận biên và phạt rút tiền sớm 2.000 đô la.