Mục lục:
Khi bạn chọn chấp nhận số dư lương hưu của mình dưới dạng một lần, bạn có thể chọn giữa việc sử dụng số tiền thu được để trang trải các nhu cầu ngắn hạn hoặc tái đầu tư tiền vào một con tàu được thiết kế để cung cấp cho bạn thu nhập trong những năm nghỉ hưu. Các quỹ được tổ chức trong một kế hoạch hưu trí tăng chậm thuế, vì vậy bạn phải xem xét cả nhu cầu tài chính hiện tại và tình hình thuế của bạn trước khi quyết định sử dụng quỹ.
Trả hết nợ
Nhiều người về hưu thấy rằng thu nhập của họ giảm đáng kể trong những năm nghỉ hưu vì An sinh xã hội kết hợp với thu nhập hưu trí khác không bằng với mức lương họ được hưởng trong những năm làm việc. Tuy nhiên, ngoài việc cố gắng tăng thu nhập bằng cách tái đầu tư lương hưu, bạn có thể cắt giảm chi phí dài hạn bằng cách trả hết nợ. Nếu bạn trả hết tiền thế chấp, vay mua ô tô và nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ giảm được rất nhiều chi phí hàng tháng. Tùy thuộc vào số nợ bạn nợ, sử dụng lương hưu của bạn để trả một số nợ có thể có ý nghĩa.
Thu nhập tức thì hàng năm
Nhiều công ty cung cấp cho nhân viên của họ sự lựa chọn của một khoản thanh toán một lần hoặc một dòng thu nhập trọn đời. Bạn có thể đã từ chối các khoản thanh toán trọn đời được cung cấp bởi chủ lao động của bạn, nhưng nếu bạn vẫn cần thu nhập, bạn có thể đầu tư vào một niên kim thu nhập ngay lập tức. Bạn đầu tư một khoản phí bảo hiểm một lần và sau đó nhận thanh toán trong một số năm nhất định hoặc trọn đời. Một số người biến khoản thanh toán một lần thành một khoản thu nhập tức thời ngắn hạn để tạo thu nhập cho những năm chênh lệch giữa tuổi nghỉ hưu và năm bắt đầu trợ cấp An sinh xã hội.
Tài khoản hưu trí cá nhân
Bạn có thể duy trì trạng thái hoãn thuế của tiền lương hưu của mình bằng cách chuyển nó vào Tài khoản hưu trí cá nhân. Bạn có thể đầu tư tiền IRA vào hầu hết mọi loại hình đầu tư, từ mua cổ phiếu đến chứng chỉ tiền gửi. Nhiều người lựa chọn đầu tư vào các quỹ tương hỗ trái phiếu tạo thu nhập khi gần đến tuổi nghỉ hưu vì các quỹ này có xu hướng vượt trội so với CD nhưng ít rủi ro hơn so với cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ bao gồm chủ yếu là cổ phiếu. Bạn có thể thiết lập rút tiền định kỳ từ IRA của mình để bổ sung thu nhập. Bạn cũng có thể mua một niên kim thay đổi trong đó tiền của bạn được đầu tư trong khoảng từ bốn đến 10 năm trước khi thanh toán tại thời điểm bạn bắt đầu nhận thanh toán thu nhập trọn đời. Tuy nhiên, bạn phải đảm bảo bạn có đủ thu nhập trong những năm qua.
Cân nhắc
Nếu bạn chọn sử dụng quỹ hưu trí để giải quyết các khoản nợ của mình, trước tiên bạn phải trả thuế cho toàn bộ số tiền đã rút. Tổng số tiền thêm vào gánh nặng thuế của bạn cho năm mà bạn truy cập vào các khoản tiền và có thể khiến bạn chuyển sang một khung tổng thể cao hơn. Bạn có thể trả ít thuế hơn bằng cách giữ tiền trong IRA và rút tiền định kỳ trong nhiều năm. Nhiều nhà đầu tư chọn cách chia tổng số tiền của họ và giữ một số tiền trong tay cho các trường hợp khẩn cấp, trả hết nợ với một phần tiền thu được và giữ phần còn lại trong IRA trong dài hạn.