"Tài chính cá nhân" có thể là một chủ đề khó hiểu để xác định. Khi nào bạn tốt nghiệp từ các tài khoản tiết kiệm và trả nợ để cần các dịch vụ phù hợp và quyết định hợp lý của một người quản lý tiền? Nó không phải là màu đen và trắng như "mua cổ phiếu, thuê cố vấn tài chính", nhưng nếu bạn có thể trả lời một vài câu hỏi về tiền bạc và mục tiêu của mình, bạn có thể biết liệu có đáng để nói chuyện với một chuyên gia hay không.
Có một vài tình huống được thống nhất rộng rãi trong đó bạn có thể không cần một cố vấn tài chính trả tiền. Chiến lược gia Barry Glassman, viết cho Forbes, gợi ý rằng nếu bạn thích chơi trò chơi đầu tư, nó có thể đáng để gắn bó với các ứng dụng của bạn. Điều này cũng áp dụng nếu bạn đã tự động hóa hầu hết các công việc tài chính của mình, chẳng hạn như tiền gửi hoặc thanh toán hóa đơn; đó là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có mà không lật đổ nó. Cuối cùng, nếu bạn chỉ cần trợ giúp về thuế, hãy biết khi nào nên yêu cầu.
Điều đó nói rằng, bạn không biết những gì bạn không biết, theo cố vấn đầu tư Kristin McFarland. Viết cho Con đường vào tháng 7, McFarland nói rằng đáng để bạn dành thời gian để tìm ra điều gì khiến bạn không nhìn vào lời khuyên về dịch vụ tài chính. Nếu bạn nghĩ rằng tình hình tiền bạc của bạn quá đơn giản, hoặc nếu một người quản lý tiền dường như quá tốn kém, bạn có thể đánh giá thấp những gì bạn phải đạt được.
Hãy xem xét một cuộc họp sơ bộ với một chuyên gia mà bạn cảm thấy bạn có thể tin tưởng, đặc biệt nếu họ đến được đề nghị bởi người mà bạn tôn trọng. Tránh cá mập: Nghiên cứu cho thấy các nhà xã hội học theo phong cách điện ảnh tạo ra những cố vấn khủng khiếp. Nhưng đặt câu hỏi trực tiếp có thể giúp bạn có một số câu trả lời có giá trị giúp tiền của bạn bắt đầu làm việc chăm chỉ hơn cho bạn.