Thẻ tín dụng không có bảo đảm để xây dựng lại tín dụng xấu

Bạn có thể chọn trong số một vài chiến lược để xây dựng lại điểm tín dụng của mình thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng không bảo đảm. Bạn có thể có được một thẻ không có bảo đảm nếu bạn sẵn sàng trả các khoản phí khổng lồ. Ngoài ra, bạn có thể có cơ hội trở thành người dùng được ủy quyền hoặc chủ tài khoản chung trên thẻ không bảo đảm của người khác.

Một thẻ tín dụng POS machine.credit: Bryan Thomas / Getty Images Tin tức / Getty Images

Thẻ bảo đảm so với thẻ không bảo đảm

Những người có lịch sử tín dụng xấu và điểm tín dụng thấp thường chuyển sang thẻ tín dụng được bảo đảm, điều này đòi hỏi bạn phải duy trì số tiền tín dụng của mình khi gửi vào tài khoản ngân hàng. Các khoản tiền ký gửi đóng vai trò là sự đảm bảo nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Thẻ không bảo đảm được thiết kế cho những người có tín dụng xấu không yêu cầu tiền ký gửi, nhưng nó đắt hơn và khó lấy hơn thẻ bảo đảm. Thẻ không có bảo đảm thường có phí sử dụng hàng tháng, phí hàng năm cao, lãi suất cao và giới hạn tín dụng nhỏ.

Xây dựng lại điểm tín dụng của bạn

Một vài điều kiện phải áp dụng cho bạn để xây dựng điểm tín dụng của bạn bằng thẻ không có bảo đảm. Trước tiên, bạn phải sử dụng thẻ có trách nhiệm bằng cách không vượt quá hạn mức tín dụng của bạn và không bao giờ bỏ lỡ thời hạn thanh toán. Trả hết toàn bộ số dư của bạn mỗi tháng giúp tăng điểm tín dụng của bạn vì phòng tín dụng - tổ chức phát hành báo cáo tín dụng - xem xét số tiền tín dụng bạn thực sự sử dụng. Điều kiện cần thiết thứ hai là sử dụng thẻ báo cáo các giao dịch của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng của Hoa Kỳ - Experian, Equachus và TransUnion. Nếu không có báo cáo như vậy, bạn sẽ không thể cải thiện điểm tín dụng của mình. Bạn có thể xác minh rằng nhà phát hành thẻ báo cáo các giao dịch trước khi bạn đăng ký thẻ. Theo thời gian, văn phòng tín dụng sẽ tăng điểm số của người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.

Trở thành người dùng được ủy quyền

Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình nếu chủ thẻ chính biến bạn thành người dùng được ủy quyền. Bằng cách này, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng mà không phải thực hiện thanh toán - trách nhiệm đó chỉ thuộc về chủ thẻ chính. Những thẻ này thường không được bảo đảm và thường được cha mẹ sử dụng để cung cấp cho con cái họ một phương tiện để thiết lập tín dụng. Một lần nữa, chiến lược này chỉ hoạt động nếu cả bạn và chủ thẻ chính sử dụng thẻ có trách nhiệm. Ngoài ra, tổ chức phát hành phải báo cáo hoạt động thẻ cho văn phòng tín dụng để bạn sửa chữa điểm số của mình. Chủ thẻ có thể giới hạn chi tiêu thẻ của bạn với tư cách là người dùng được ủy quyền.

Trở thành Chủ tài khoản chung

Khi bạn là chủ tài khoản chung của thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn và chủ thẻ khác có trách nhiệm thực hiện thanh toán tối thiểu và tuân thủ giới hạn tín dụng. Vợ chồng thường sử dụng thẻ tài khoản chung. Phương pháp này có thể giúp người có điểm tín dụng kém cải thiện điểm của cô ấy miễn là hoạt động thẻ được báo cáo và thanh toán được thực hiện đúng hạn. Ngoài ra, thẻ không bảo đảm được sử dụng bởi chủ thẻ chung hoặc người dùng được ủy quyền có thể có mức phí và lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ được cấp cho người có tín dụng kém. Tuy nhiên, thẻ chung có thể có các tiêu chuẩn phát hành chặt chẽ hơn khiến bạn gặp khó khăn khi thêm vào tài khoản.