Bảo hiểm nhân thọ chia đô la là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có thể là một phần quan trọng của danh mục đầu tư tài chính. Thật không may, bảo hiểm nhân thọ có thể khá tốn kém, đặc biệt nếu người được bảo hiểm lớn tuổi. Bảo hiểm nhân thọ chia đô la có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm nhân thọ, làm cho nó có giá cả phải chăng hơn nhiều trong khi cung cấp các lợi ích tương tự.

Chia bảo hiểm nhân thọ đô la là một cách tuyệt vời để làm cho bảo hiểm nhân thọ có giá cả phải chăng hơn cho nhân viên.

Định nghĩa về bảo hiểm nhân thọ chia đô la

Bảo hiểm nhân thọ chia đô la thực sự là một phương thức mua bảo hiểm nhân thọ, không phải là một sản phẩm bảo hiểm cụ thể. Đó là một cách tài trợ cho một sản phẩm bảo hiểm làm cho nó rẻ hơn nhiều so với khả năng thanh toán truyền thống.

Làm thế nào nó hoạt động

Giao dịch bằng đồng đô la về cơ bản có nghĩa là chủ sở hữu của chính sách và bên thứ ba không phải là chủ sở hữu đã chia hoặc chia sẻ chi phí và lợi ích của chính sách bảo hiểm nhân thọ. Chi phí bảo hiểm được chia sẻ bởi chủ sở hữu và người không sở hữu làm cho chính sách phải chăng hơn. Sau cái chết của chủ sở hữu, người không sở hữu chính sách được trả lại phần phí bảo hiểm họ đã trả và phần còn lại của chính sách được trả cho người thụ hưởng của chủ sở hữu chính sách.

Cách sử dụng phổ biến

Bảo hiểm nhân thọ chia đô la thường được các công ty sử dụng để cung cấp cho nhân viên lớn tuổi của họ bảo hiểm nhân thọ ở mức hợp lý. Trong kịch bản cụ thể này, người sử dụng lao động sẽ trả toàn bộ phí bảo hiểm hoặc cổ phần và sau đó sẽ được trả lại đầy đủ bằng quyền lợi tử vong. Phần còn lại của lợi ích bảo hiểm sẽ thuộc về người thụ hưởng chính sách. Ví dụ, nếu một công ty đưa ra chính sách 100.000 đô la cho một nhân viên và trả tổng cộng 25.000 đô la phí bảo hiểm, khi nhân viên đó chết, chính sách sẽ trả lại 25.000 đô la cho công ty và 75.000 đô la sẽ được chuyển cho người thụ hưởng của nhân viên.

Tài trợ cho một thỏa thuận mua-bán

Một cách sử dụng phổ biến khác cho bảo hiểm nhân thọ chia đô la là để tài trợ cho một thỏa thuận mua-bán khi một chủ doanh nghiệp đang bán cho một người trẻ hơn nhiều. Nó thường được sử dụng trong các doanh nghiệp gia đình để bán doanh nghiệp từ thế hệ này sang thế hệ khác.

Trong kiểu sắp xếp này, người thừa kế (con trai hoặc con gái) của chủ doanh nghiệp sẽ đưa ra một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho chủ doanh nghiệp. Họ sẽ là chủ sở hữu chính sách và trong nhiều trường hợp là người thụ hưởng chính sách. Họ cũng sẽ chịu trách nhiệm trả phí bảo hiểm chính sách. Nếu phí bảo hiểm chính sách trở nên quá đắt đối với người thừa kế phải trả, thì một thỏa thuận chia đô la sẽ là một lựa chọn tuyệt vời để giảm chi phí cho phí bảo hiểm.

Ý nghĩa về thuế của bảo hiểm nhân thọ chia đô la

Có những tác động về thuế đối với bảo hiểm nhân thọ chia đô la. Phí bảo hiểm không được khấu trừ bởi doanh nghiệp hoặc nhân viên mà họ đang chi trả. Phần phí bảo hiểm mà người sử dụng lao động trả được coi là một lợi ích kinh tế cho người lao động và được coi là một hình thức bồi thường, có ý nghĩa về thuế. Tốt nhất là kiểm tra với luật sư thuế hoặc kế toán viên để biết cách tốt nhất để xử lý một giao dịch bảo hiểm chia đô la.