Mục lục:
Người đồng ký bảo đảm hoàn trả khoản vay nếu nguyên tắc người vay mặc định. Một cá nhân cần vay tiền mua xe hơi nhưng không đủ điều kiện vì điểm tín dụng thấp, có thể nhận khoản vay với sự giúp đỡ của người đồng ký tên có lịch sử tín dụng tốt hơn.Luật về người đồng ký tên khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nhưng quy tắc chung là người đồng ký cũng chịu trách nhiệm thanh toán đầy đủ như nhau, và cũng đủ điều kiện để trở thành bị đơn trong vụ kiện.
Trách nhiệm tài chính
Luật liên bang yêu cầu người cho vay cung cấp thông báo của người đồng ký tên, điều này sẽ giải thích rằng người đồng ký tên phải chịu trách nhiệm về toàn bộ số dư cho vay nếu nguyên tắc người vay mặc định; trách nhiệm không được phân chia giữa hai cá nhân. Người cho vay có thể khởi kiện người đồng ký tên, và có nhiều khả năng sẽ làm như vậy nếu người đồng ký có điểm tín dụng tốt hơn và ở vị trí tài chính tốt hơn. Luật pháp của các quốc gia riêng lẻ đặt ra thời hiệu về các hợp đồng bằng văn bản, chẳng hạn như các khoản vay tự động. Thời hiệu giới hạn đóng vai trò là thời hạn nộp đơn kiện cho khoản vay theo mặc định và nó bắt đầu chạy với khoản thanh toán cuối cùng được thực hiện. Người đồng ký tên có thể kiện người vay nguyên tắc về khoản vay để buộc bên đó phải trả một nửa số tiền đến hạn.
Điểm tín dụng và thuế
Người cho vay sẽ báo cáo hiệu suất của khoản vay cho văn phòng tín dụng, và bất kỳ khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ nào sẽ hiển thị trên các báo cáo của cả người vay và người đồng ký tên. Luật liên bang và tiểu bang về các bộ sưu tập áp dụng cho cả hai bên. Khoản vay có thể được giao cho một cơ quan thu nợ, sau đó có quyền theo đuổi trả nợ thông qua thư và điện thoại, trong giới hạn được đặt ra bởi Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng, luật liên bang. Nếu người đồng ký tên đồng ý giải quyết khoản nợ ít hơn toàn bộ số tiền, chủ nợ có thể báo cáo chênh lệch là thu nhập cho IRS và người đồng ký sẽ nợ thuế với số tiền đó.
Bảo vệ Nhà nước cho Người đồng ký tên
Một số tiểu bang cung cấp bảo vệ bổ sung cho người đồng ký tên. Ví dụ, tại Michigan, người cho vay phải thông báo cho người đồng ký tên rằng người vay nguyên tắc đứng sau khoản vay hoặc mặc định trước khi báo cáo thông tin bất lợi cho báo cáo tín dụng của người đồng ký tên hoặc thực hiện bất kỳ hành động thu tiền nào đối với người đồng ký tên. Người đồng ký tên phải có ít nhất 30 ngày để mang khoản vay hiện tại hoặc sắp xếp thanh toán chấp nhận được trước khi văn phòng tín dụng được thông báo. Ở một số tiểu bang, nếu chủ nợ lấy lại xe và sau đó bán nó, họ có thể theo đuổi người đồng ký tên cho bất kỳ thiếu sót nào - sự khác biệt trong số dư của khoản vay và giá bán. Tuy nhiên, các biện pháp bảo vệ theo Đạo luật Cứu trợ Dân sự Liên bang năm 2003 có thể được áp dụng: ví dụ, nếu bạn được gọi cho nghĩa vụ quân sự tích cực, chiếc xe có thể không bị thu hồi nếu không có lệnh của tòa án và chủ nợ có thể không theo đuổi phán quyết mặc định nếu bạn không xuất hiện tại tòa án để trả lời một vụ kiện.