Mục lục:
Viết séc xấu không bao giờ là một ý tưởng hay và có thể gây ra vấn đề cho cả người hoặc doanh nghiệp mà bạn đã viết séc cũng như cho chính mình. Ở hầu hết các nơi, cố tình trả séc là một tội phạm với cả hình phạt dân sự và hình sự: Bạn có thể bị kiện, mất tài khoản ngân hàng và thậm chí phải ngồi tù.
Kiểm tra nảy
Nếu không có đủ tiền trong tài khoản séc của bạn để chi trả cho séc bạn đã viết, séc của bạn được ngân hàng của bạn coi là "Không đủ tiền" (NSF). Đôi khi, ngân hàng của bạn có thể quyết định trả séc bằng mọi giá và chỉ tính phí cho bạn. Tuy nhiên, ngân hàng của bạn cũng được tự do tính phí cho bạn nhưng không trả số tiền séc của bạn cho người nhận thanh toán (hoặc ngân hàng của nó). Khi điều này xảy ra, séc của bạn được gọi là "bị trả lại" và nó sẽ được trả lại cho người được thanh toán. Tại thời điểm này, người được trả tiền có thể sẽ liên lạc với bạn về việc làm tốt trên séc.
Phí hình sự
Cả luật pháp tiểu bang và địa phương đều đề cập đến vấn đề kiểm tra xấu. Trong một số trường hợp, các luật này yêu cầu người thụ hưởng của bạn liên hệ với bạn về việc trả nợ trước khi họ có thể nộp đơn tố giác tội phạm đối với bạn. Tuy nhiên, nếu séc là rất nhiều tiền, hoặc bạn có tiền sử viết séc xấu, luật pháp có thể cho phép người được trả tiền ngay lập tức đến cảnh sát. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể bị bắt và cuối cùng bị kết tội gian lận séc.
Hậu quả pháp luật dân sự
Các cá nhân và doanh nghiệp có thể đưa bạn ra tòa vì séc bị trả lại và ở nhiều nơi có thể kiện bạn gấp đôi, hoặc thậm chí gấp ba giá trị của séc. Bạn cũng có thể bị kiện vì thiệt hại, chẳng hạn như phí ngân hàng phát sinh bởi người nhận séc. Các vụ kiện và bản án tiền là một vấn đề của hồ sơ công cộng, vì vậy thông tin này sẽ có sẵn cho bất cứ ai kiểm tra hồ sơ tòa án, bao gồm phòng tín dụng và nhân viên kiểm tra lý lịch.
Báo cáo tín dụng và tiêu dùng
Nếu bạn bị kết án về tội gian lận séc, bạn sẽ có một tiền án có thể xuất hiện trong kiểm tra lý lịch việc làm. Trong trường hợp người được thanh toán séc kiện bạn, hồ sơ về vụ kiện và bản án có thể lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm sau khi bạn trả hết nợ, hoặc cho đến khi hết thời hiệu của tiểu bang về việc thu thập các bản án chưa thanh toán nếu bạn không trả số tiền bạn nợ. Nếu bạn liên tục trả lại séc hoặc ngân hàng của bạn đóng tài khoản của bạn, thông tin này có thể xuất hiện trên các báo cáo tiêu dùng đặc biệt nhằm giúp ngân hàng đưa ra quyết định về việc mở tài khoản cho khách hàng mới. Sự hiện diện của thông tin tiêu cực như vậy trên các báo cáo ngân hàng của bạn có thể khiến bạn rất khó làm việc với các ngân hàng trong tương lai.