Mục lục:
Các chương trình chăm sóc sức khỏe tính phí hoàn trả cho bệnh nhân và nhà cung cấp khi sử dụng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, sau khi dịch vụ được cung cấp. Các chương trình bảo hiểm sức khỏe do người tiêu dùng, còn được gọi là các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, cũng trả tiền khi sử dụng dịch vụ nhưng có thể khác nhau rất nhiều về số tiền chi phí tự trả của người tiêu dùng. Nói chung, các chương trình FFS cung cấp các khoản khấu trừ thấp và chi phí tự trả ít hơn trong khi các khoản khấu trừ CDHP cao hơn. CDHP trao quyền cho người tiêu dùng quản lý việc chăm sóc của chính cô ấy và chỉ đạo các chi phí chăm sóc sức khỏe của chính cô ấy.
Số tiền khấu trừ
Sự khác biệt đáng kể nhất giữa chương trình phí dịch vụ tiêu chuẩn và chương trình sức khỏe do người tiêu dùng điều khiển là khoản khấu trừ. Hầu hết các CDHP là các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao vì khoản khấu trừ của họ, số tiền bạn phải trả tiền túi trước khi công ty bảo hiểm y tế thanh toán (không bao gồm phí bảo hiểm), lớn hơn đáng kể so với chương trình FFS tiêu chuẩn. Thiết kế CDHP dự định cho người tiêu dùng quyết định bao nhiêu, từ ai và nơi anh ta tìm kiếm sự chăm sóc sức khỏe của mình. Bởi vì nhiều đô la hơn đến từ tiền túi, người tiêu dùng nhận thức sâu sắc về cách chi tiêu chăm sóc sức khỏe của mình. Anh ta có thể đưa ra các lựa chọn khác nhau nếu được bảo hiểm bởi một kế hoạch FFS như tìm kiếm sự chăm sóc khẩn cấp so với một chuyến thăm phòng cấp cứu đắt tiền.
Định nghĩa IRS
Dịch vụ doanh thu nội bộ xác định các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao đủ điều kiện. Họ không xác định cụ thể các tiêu chí của chương trình bảo hiểm y tế. CDHP được coi là HDHP, theo hướng dẫn của IRS, phải đáp ứng số tiền khấu trừ tối thiểu và tối đa được xác định và bao gồm kiểm tra phòng ngừa và kiểm tra sức khỏe. Mỗi năm dương lịch, IRS xác định số tiền được khấu trừ mà HDHP phải đáp ứng để đủ điều kiện là HDHP. Trong năm 2011, khoản khấu trừ hàng năm tối thiểu là 1.200 đô la cho bảo hiểm cá nhân và 2.400 đô la cho bảo hiểm gia đình. Các khoản khấu trừ tối đa và chi phí tự trả, không bao gồm phí bảo hiểm, là 5.950 đô la cho bảo hiểm cá nhân và 11.900 đô la cho bảo hiểm gia đình.
Tài khoản hoàn trả và tiết kiệm sức khỏe
Tài khoản bồi hoàn sức khỏe (HRA) và tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) bổ sung cho hầu hết các CDHP. Cả hai tài khoản đều chứa tiền được sử dụng để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe. Trong khi các nhà tuyển dụng thiết lập HRA cho nhân viên, các cá nhân mở HSA. Các gói dịch vụ tiêu chuẩn không có thành phần HRA hoặc HSA. Theo hướng dẫn của IRS, chỉ những người được HDHP bao trả mới có thể đủ điều kiện nhận HSA. Quỹ HSA có thể tăng thuế miễn phí và được đầu tư nếu không được sử dụng cho chi phí y tế. HRA, được cung cấp cùng với một kế hoạch nhóm, chứa một số tiền cụ thể được phân phối khi gửi yêu cầu bồi thường.
Chọn bảo hiểm y tế
Khi chọn chương trình sức khỏe, hãy xem xét tất cả các chi phí bao gồm phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và mức tối đa. Xem xét số tiền bạn sử dụng bảo hiểm của bạn và nếu bạn có một điều kiện đòi hỏi phải sử dụng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe thường xuyên. Ngoài ra, xem xét tính linh hoạt của từng chương trình sức khỏe, giới hạn lợi ích và dịch vụ được bảo hiểm. Luôn kiểm tra xem các bác sĩ của bạn có nằm trong mạng lưới của chương trình để tiết kiệm chi phí hay không. Nếu bạn cần trợ giúp để chọn một chương trình, bộ bảo hiểm của tiểu bang của bạn có đại diện người tiêu dùng để hỗ trợ bạn.