Mục lục:
Một khoản vay với mệnh giá, thường được gọi là lãi suất cơ bản, là một mức lãi suất mà người cho vay thế chấp sẽ không phải trả phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất, điểm chiết khấu cho khoản thế chấp hoặc trả tiền bồi thường cho người cho vay. Tỷ lệ mệnh giá được xác định theo kịch bản cho vay cá nhân của người vay, bao gồm các yếu tố khác nhau như số tiền cho vay, giá trị tài sản, điều chỉnh giá thế chấp, điểm tín dụng và loại tài sản. Một tỷ lệ có thể ở mệnh giá, trên mệnh giá hoặc dưới mệnh giá.
Điểm
Hãy nghĩ về mệnh như mặt đất bằng không. Đó là lãi suất mà không có bất kỳ điểm nào, hoặc tiền bạn phải trả để hạ lãi suất khi đóng cửa. Ví dụ: lãi suất ngang bằng có thể là 4 phần trăm cộng với 0 điểm. Người cho vay có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất dưới mệnh giá 3,5 phần trăm cộng với hai điểm. Mỗi điểm bằng 1 phần trăm của số tiền cho vay. Nếu bạn muốn trả hai phần trăm số tiền cho vay khi đóng, bạn sẽ nhận được lãi suất 3,5 phần trăm. Nếu bạn chọn mức lãi suất cao hơn mệnh giá, chẳng hạn như 4,5 trừ 2 điểm, bạn có thể lấy lãi suất 4,5 và nhận lại 2 phần trăm số tiền cho vay dưới dạng tín dụng khi bạn đóng.
Năng suất lây lan cao cấp
Phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất là khoản chiết khấu mà người cho vay trả cho người môi giới hoặc nhân viên cho vay với lãi suất cao hơn lãi suất thị trường. Trong một số trường hợp, người môi giới có thể tính phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất và cung cấp cho người vay một tỷ lệ cao hơn để thực hiện một khoản hoa hồng lớn hơn từ khoản vay. Đôi khi, phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất được sử dụng như một cách giúp người đi vay tránh đóng chi phí. Lệ phí, dưới dạng lãi suất, được giải quyết cho khoản vay và được trả hàng tháng để người vay không thực sự cần bất kỳ khoản tiền nào trong túi khi đóng. Nếu bạn đang giảm tỷ lệ của bạn bằng điểm, thì không nên có phí bảo hiểm chênh lệch lợi tức, nhưng bạn vẫn cần phải trả tiền hoa hồng cho nhà môi giới. Xem lại Tuyên bố Giải quyết HUD-1 của bạn hoặc Ước tính Trung thực cho các chi phí ước tính bạn có thể phải trả. Một số điều khoản thay thế cho phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất bao gồm:
- giá tương đương
- phí tham gia
- phí phát hành dịch vụ
Xác định mệnh giá của bạn
Tỷ lệ mệnh giá của bạn và tỷ lệ mệnh giá của người vay khác có thể thay đổi đáng kể. Không có mệnh giá thị trường hoặc mệnh giá hiện tại. Khi bạn đăng ký một khoản vay, người cho vay của bạn có thể cho bạn thấy một loạt các lãi suất và lựa chọn. Tỷ lệ mệnh giá là lãi suất mà không có bất kỳ điểm nào bạn sẽ phải trả hoặc điểm do bạn. Hãy ghi nhớ, lãi suất có thể thay đổi hàng ngày.