Mục lục:
Nếu bạn đến tuổi 59 1/2, nghỉ việc hoặc bị khuyết tật, bạn có thể rút tiền mặt 401 (k) bất cứ lúc nào. Mặt khác, bạn có thể yêu cầu chủ lao động giải phóng tiền mặt từ tài khoản 401 (k) của mình để thanh toán các khoản nợ phát sinh từ khó khăn tài chính, một khoản thuế Dịch vụ doanh thu nội bộ để trả lại thuế hoặc giải quyết ly hôn theo lệnh của tòa án. Bạn sẽ phải điền vào một số giấy tờ giải thích yêu cầu trước khi người được ủy thác 401 (k) sẽ phát hành tiền cho bạn. Các quy định giới hạn các loại khó khăn đủ điều kiện rút tiền mặt sớm, và bạn sẽ phải chịu thuế, khấu trừ và có thể bị phạt rút tiền sớm.
Mức độ cần thiết
Để đủ điều kiện cho một khó khăn tài chính, bạn phải cho thấy bạn cần tiền vì nhu cầu ngay lập tức, cần thiết và nặng nề. Chủ lao động của bạn phải áp dụng các tiêu chuẩn khách quan và không phân biệt để đánh giá mức độ nghiêm trọng của nhu cầu của bạn. Ví dụ: chủ lao động của bạn có thể chặn quyền truy cập của bạn vào khoản tiền mặt 401 (k) để trả nợ từ việc mua thuyền hoặc TV màn hình lớn nhưng sẽ OK tiền để trả cho đám tang của một thành viên gia đình hoặc cho một nhu cầu y tế khẩn cấp.
Lý do được phép
Các quy định của IRS liệt kê sáu lý do khó khăn cho thấy nhu cầu cấp bách và cấp bách: sửa chữa thiệt hại cho nhà của bạn, trả chi phí mai táng cho người thân, tránh bị tịch thu hoặc trục xuất, thanh toán chi phí giáo dục đủ điều kiện, mua nhà chính của bạn và trả chi phí y tế. Bạn phải giảm các chi phí này bằng bất kỳ khoản bồi hoàn nào bạn nhận được. Các quy tắc cho phép ủy viên Doanh thu Nội bộ đủ điều kiện tham gia các sự kiện bất thường hoặc bất thường khác là khó khăn.
Hạn chế về giải ngân khó khăn
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản giải ngân khó khăn 401 (k) để trả hết nợ, nhưng bạn phải tuân thủ một số hạn chế nhất định. Bạn chỉ có thể nhận đủ để đáp ứng các khoản nợ và bất kỳ hình phạt hoặc thuế phát sinh từ việc rút tiền. Bạn cũng phải chứng minh rằng bạn đã cạn kiệt hợp lý các lựa chọn khác của mình để tăng tiền, chẳng hạn như bán nhà nghỉ hoặc nhận khoản vay ngân hàng. Bạn có thể rút tiền bạn đã đóng góp nhưng không kiếm được tiền từ số tiền đó. Sau khi nhận được tiền, bạn phải đợi sáu tháng trước khi đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu.
Ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm chính của rút tiền khó khăn là bạn có được số tiền bạn thực sự cần. Nhược điểm bao gồm mất thu nhập miễn thuế đối với số tiền bạn rút, thuế 20% mà chủ lao động của bạn đã khấu trừ, hóa đơn thuế cho số tiền được phân phối và có thể bị phạt rút tiền sớm 10%. Tuy nhiên, bạn có thể tránh bị phạt nếu tiền phải trả các khoản nợ liên quan đến khuyết tật, điều trị y tế, giải quyết ly hôn hoặc thuế IRS hoặc nếu bạn đã rời bỏ công việc sau khi đến tuổi 55. Một cách khác là vay tiền từ số 401 của bạn (k), sẽ không kích hoạt thuế, khấu trừ hoặc phạt; Khoản vay 401 (k) tuân theo các quy tắc liên quan đến số tiền tối đa, lãi suất và thời hạn hoàn vốn.