Mục lục:
- Nợ và cho vay cá nhân
- Cách để vay tiền
- Nhận một Cosigner
- Lựa chọn cho một khoản vay dài hơn
- Đi phi truyền thống
Khi người cho vay cấp cho bạn một khoản vay cá nhân, họ muốn biết bạn sẽ có khả năng trả lại. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cao khiến cho việc đảm bảo khoản vay với lãi suất hợp lý trở nên khó khăn hơn. Nếu bạn đang mang một khoản nợ lớn nhưng cần một khoản vay cá nhân, hãy cân nhắc việc mang theo một người thuê tàu, chọn thời gian cho vay dài hơn hoặc làm việc với một hiệp hội tín dụng thay vì ngân hàng.
Nợ và cho vay cá nhân
Người cho vay không nhất thiết phải quan tâm đến số nợ bạn có - họ quan tâm nhiều hơn đến số nợ bạn nợ so với thu nhập của bạn. Để tính toán của bạn tỷ lệ nợ trên thu nhập, chia các nghĩa vụ hàng tháng của bạn - chẳng hạn như thanh toán thế chấp, tiền thuê nhà, tiền nuôi con, khoản vay sinh viên, khoản vay tự động và thanh toán bằng thẻ tín dụng - cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn trước thuế. Ví dụ: nếu nghĩa vụ hàng tháng của bạn là 2.000 đô la mỗi tháng và tổng thu nhập của bạn là 4.000 đô la một tháng, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là 50%.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp có nghĩa là bạn có một dòng thu nhập mạnh so với nợ và bạn sẽ có thể trả lại một khoản vay cá nhân. Theo Wells Fargo, tỷ lệ nợ trên thu nhập tốt là 35% hoặc ít hơn. Bạn vẫn có thể có được một khoản vay với tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36 phần trăm đến 49 phần trăm, nhưng các lựa chọn cho vay cá nhân của bạn bị hạn chế hơn nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là 50 phần trăm trở lên.
Cách để vay tiền
Nhận một Cosigner
Người xin vay cá nhân có thể tăng tỷ lệ chấp thuận cho vay của họ bằng cách thêm một cosigner vào khoản vay. Một người bảo lãnh hoặc người bảo lãnh khoản vay không được hưởng khoản tiền cho vay, nhưng hứa sẽ trả lại cho người cho vay nếu người vay không trả được nợ.
Nếu bạn có một người bạn thân hoặc thành viên gia đình có tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp, hãy hỏi cô ấy nếu cô ấy sẵn sàng điều chỉnh khoản vay của bạn. Miễn là nhân viên thẩm định của bạn có tỷ lệ nợ trên thu nhập đủ thấp, bảo đảm của cô ấy có thể làm hài lòng những người cho vay không hài lòng với mức nợ của bạn.
Lựa chọn cho một khoản vay dài hơn
Tuổi thọ của khoản vay cá nhân của bạn càng ngắn, khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Bạn thường có thể chọn tham gia giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng cách tăng thời hạn của khoản vay và trả lại trong một thời gian dài hơn. Nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn có đủ thu nhập để chi trả cho khoản thanh toán hàng tháng thấp cộng với nghĩa vụ hiện tại của bạn, người cho vay có thể sẵn sàng chấp thuận đơn xin vay cá nhân của bạn. Điều hấp dẫn là bạn có khả năng sẽ tính lãi suất cao hơn trong một thời gian dàivà do đó bạn sẽ trả nhiều tiền hơn để vay tiền.
Đi phi truyền thống
Nếu các ngân hàng truyền thống không sẵn sàng cho bạn vay cá nhân hợp lý, thay vào đó hãy nói chuyện với các công đoàn tín dụng. Công đoàn tín dụng phi lợi nhuận được dành riêng để phục vụ cộng đồng và thường có chương trình đặc biệt được thiết kế cho các thành viên cần tiền mặt nhanh chóng. Ví dụ, Liên minh tín dụng Prospera cung cấp một khoản vay cá nhân ngắn hạn cho các cá nhân cần một giải pháp thay thế cho các khoản vay trong ngày. Bankrate lưu ý rằng chương trình cho vay cũng cho phép người vay truy cập vào các hội thảo tài chính, ngân sách và các chương trình quản lý nợ do Goodwill Industries điều hành.