Mục lục:
Kế hoạch 403b là kế hoạch nghỉ hưu được thiết lập cho giáo viên và nhân viên phi lợi nhuận. Các kế hoạch này khác với kế hoạch 401k và các tài khoản hưu trí khác ở chỗ chúng chỉ dành cho một số người nhất định, không phải cho dân số nói chung. Không giống như nhiều kế hoạch nghỉ hưu, bạn không thể rút tiền từ kế hoạch mua nhà hoặc sử dụng bất kỳ khoản tiền nào để trả tiền nhà mới.
Ý nghĩa
Bạn thường không thể rút tiền từ kế hoạch 403b của mình để mua nhà mà không bị phạt. IRS chỉ cho phép rút tiền miễn phí từ kế hoạch 403b trong những trường hợp hạn chế. Bạn có thể rút tiền khi đến tuổi 59 1/2. Bạn cũng có thể rút tiền nếu bạn bị cắt giảm việc làm, bị tàn tật, gặp khó khăn về tài chính hoặc đang thực hiện một phân phối dự phòng đủ điều kiện. Các khoản rút tiền khác trước tuổi 59 1/2 phải chịu hình phạt 10 phần trăm. Kế hoạch Roth 403b đôi khi được cung cấp, và các quy tắc khác nhau được áp dụng. Bạn có thể rút các khoản đóng góp bạn đã thực hiện cho kế hoạch Roth 403b bất cứ lúc nào mà không bị phạt miễn là tài khoản đã được mở trong ít nhất năm năm. Thu nhập từ kế hoạch Roth 403 không thể được rút trước tuổi 59 1/2 mà không bị phạt.
Lợi ích
Bạn có thể vay từ kế hoạch 403b nếu kế hoạch là một niên kim và nếu quản trị viên kế hoạch cung cấp tùy chọn này. Một niên kim được bảo vệ bởi kế hoạch 403b có thể cho phép các khoản vay lên tới 50 phần trăm số dư tài khoản lên đến số tiền cho vay tối đa 50.000 đô la. Số tiền cho vay này có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do, bao gồm cả việc mua nhà. Không có hạn chế nào về việc mua là nhà mới hay nhà thứ hai.
Cảnh báo
Bạn phải hoàn trả khoản vay. Các khoản vay thông thường phải được hoàn trả trong năm năm. Nhưng, các khoản vay được sử dụng để mua nhà có thể được hoàn trả trong một khoảng thời gian dài hơn. Nếu bạn không trả được khoản vay, bạn phải chịu hình phạt IRS là 10% đối với số tiền bạn không trả được nếu bạn dưới 59 1/2 tuổi. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền bạn không trả được, vì IRS sẽ mô tả lại khoản vay dưới dạng phân phối.
Cân nhắc
Chỉ nhận một khoản vay từ kế hoạch 403b của bạn nếu bạn chắc chắn bạn sẽ hoàn trả nó. Bạn nên xem xét việc vay từ ngân hàng hoặc sử dụng một nguồn tiết kiệm khác. Tiền được lấy từ gói 403b của bạn sẽ không kiếm được tiền lãi trong tài khoản. Nếu tỷ lệ trả nợ của bạn thấp hơn lãi suất bạn kiếm được trong tài khoản, thì thực tế, bạn sẽ mất tiền bằng cách vay tiền.