Sự khác biệt giữa tài sản thế chấp và khoản vay được đảm bảo là gì?

Khi bạn đăng ký vay, người cho vay thường yêu cầu thông tin về thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ. Nếu khoản vay lớn hoặc người cho vay không tự tin rằng bạn sẽ có thể thực hiện thanh toán, anh ta có thể yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh.

Nếu bạn ký bảo lãnh cá nhân cho khoản vay kinh doanh, người cho vay có thể thu giữ tài sản cá nhân của bạn, như bất động sản hoặc xe cộ, trong trường hợp vỡ nợ.

Về tài sản thế chấp

Khi bạn sử dụng tài sản thế chấp để có được một khoản vay, bạn phải cầm cố một hoặc nhiều tài sản của mình để đảm bảo cho khoản vay. Nếu bạn không thực hiện thanh toán, người cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp mà bạn đã cam kết và bán nó để thu hồi nợ. Ví dụ, để đảm bảo khoản vay mua nhà, bạn thường cầm cố căn nhà làm tài sản thế chấp. Nếu bạn bị tụt lại trong các khoản thanh toán thế chấp, ngân hàng có thể bán nhà của bạn.

Về bảo lãnh

Khoản vay được bảo đảm là khoản vay trong đó một cá nhân hoặc tổ chức đã đồng ý chịu trách nhiệm cá nhân đối với khoản nợ trong trường hợp vỡ nợ. Người cho vay sẽ cấp một khoản vay được bảo đảm nếu bạn đồng ý chịu trách nhiệm cá nhân, nếu một cá nhân khác đồng ý làm người bảo lãnh hoặc nếu một thực thể khác, chẳng hạn như Cơ quan Cựu chiến binh, đảm bảo khoản vay. Nếu bạn mặc định cho khoản vay, người cho vay có thể khởi kiện người bảo lãnh cho khoản nợ.

Hàm ý cá nhân

Nhiều khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như thế chấp, được bảo đảm bằng cả tài sản thế chấp và bảo lãnh cá nhân. Nếu bạn tự bảo đảm một khoản vay bằng cách sử dụng tài sản thế chấp và bạn mặc định về khoản vay đó, người cho vay thường bị tịch thu tài sản thế chấp và cố gắng thu thập phần còn lại từ cá nhân bạn. Tuy nhiên, nếu một cá nhân hoặc tổ chức khác đảm bảo khoản vay của bạn, thì người bảo lãnh khác cũng phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với số nợ mà anh ta đảm bảo. Nếu tài sản thế chấp có liên quan, người cho vay thường bị tịch thu tài sản thế chấp trước và sau đó cố gắng thu thập từ bạn và người bảo lãnh khác.

Ý nghĩa kinh doanh

Nhiều người cho vay của người cho vay kinh doanh yêu cầu bảo lãnh cá nhân cũng như tài sản thế chấp. Nếu doanh nghiệp của bạn đảm bảo khoản vay và bạn ký bảo lãnh cá nhân, bạn đồng ý hoàn trả khoản vay bằng tài sản của chính mình nếu doanh nghiệp không thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng tài sản thế chấp và không ký bảo lãnh cá nhân, người cho vay có thể lấy tài sản thế chấp của bạn và kiện doanh nghiệp cho phần còn lại, nhưng anh ta không thể lấy bất kỳ tài sản cá nhân nào của bạn.