Cách xác định hình phạt cho rút tiền sớm 401 (k)

Rút tiền sớm từ kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) - những khoản được thực hiện trước khi tròn 59 tuổi rưỡi - phải chịu thuế thu nhập, và thường bị phạt bổ sung. Mục tiêu là để giữ cho bạn khỏi đối xử với một khoản tiền mặt ngắn hạn (k) 401 (k). Mặc dù về mặt kỹ thuật không phải là một hình phạt, số tiền bạn sẽ mất trong thu nhập gộp cũng là điều cần xem xét.

Thuế thu nhập, phí phạt và tiền lãi bị mất ảnh hưởng đến hầu hết các khoản rút tiền đầu tiên 401 (k).redit: Woolzian / iStock / Getty Images

Xác định thuế suất thuế thu nhập của bạn

Thuế suất thuế thu nhập hiện tại của bạn là điểm khởi đầu để xác định cả thuế và phí phạt do. Tỷ lệ chỉ áp dụng cho thu nhập chịu thuế - tiền lương ròng sau khi trừ các khoản khấu trừ trước thuế như đóng góp 401 (k) và thanh toán bảo hiểm y tế nhóm - và thay đổi tùy theo tình trạng nộp đơn của bạn. Hầu hết chuẩn bị thuế và nhiều trang web tài chính cá nhân có máy tính để xác định mức thuế thu nhập của bạn.

Khấu trừ thuế thu nhập

Rút tiền sớm thường dẫn đến hóa đơn thuế lớn hơn vì bạn đang trả mức thuế thu nhập cao hơn. Các khoản đóng góp 401 (k) được hoãn thuế, nghĩa là Dịch vụ Doanh thu Nội bộ tính thuế thu nhập khi rút tiền, không phải trên các khoản đóng góp. Ví dụ: nếu bạn đang ở trong khung thuế thu nhập 25 phần trăm và rút 10.000 đô la từ mức 401 (k) của bạn, thì thuế thu nhập sẽ là 2.500 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn rút số tiền tương tự với tỷ lệ 15 phần trăm sau khi đạt 59 1/2 tuổi, tiền thuế phải trả giảm xuống còn 1.500 đô la. Về cơ bản, bạn đang trả tiền phạt thuế thu nhập 1.000 đô la khi rút tiền sớm.

Thêm lệ phí phạt

Xác định xem việc rút tiền có bị phạt 10 phần trăm không. Nếu có, nhân số tiền rút với 10 phần trăm. Ví dụ: phí phạt khi rút 10.000 đô la là 1.000 đô la. Tuy nhiên, lệ phí không phải lúc nào cũng được áp dụng. Tham khảo thông tin về chủ đề thuế trên trang web của IRS để xác định xem có phải trả phí phạt cho tình huống của bạn hay không. Ví dụ, rút ​​tiền sớm cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn hình phạt và người mua nhà lần đầu đủ điều kiện có thể rút tới 10.000 đô la miễn phạt.

Những ý kiến ​​khác

Việc rút tiền sớm có thể tốn kém về mặt lãi suất bị mất. Nếu bạn để lại 10.000 đô la trong 401 (k) của mình thêm 10 năm thay vì nhận phân phối sớm, bạn sẽ có thêm $ 3,439,16 với tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 3 phần trăm và $ 6,288,95 với tỷ lệ 5 phần trăm. Investor.gov và hầu hết các trang web tài chính cá nhân đều có máy tính lãi kép để xác định số tiền bạn sẽ mất hoặc kiếm được.