Mục lục:
- Bắt đầu chuyển khoản qua ngân hàng
- Thủ tục chuyển tiếp điện tử
- Chuyển giao quốc tế và Đạo luật yêu nước
- Về chuyển khoản cá nhân
Chuyển khoản có từ những năm 1850 với sự ra đời của các hệ thống điện báo. Đến năm 1861, Công ty Điện báo In ấn Thung lũng New York và Mississippi, hiện được gọi là Western Union, đã thiết lập hệ thống liên lạc xuyên lục địa đầu tiên. Chuyển nhanh đến thời đại của tin nhắn điện tử tốc độ cao và những gì từng mất vài ngày giờ chỉ mất vài giây. Ngày nay, chuyển khoản ngân hàng là một cách phổ biến để chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng và cá nhân.
Bắt đầu chuyển khoản qua ngân hàng
Chuyển khoản ngân hàng đến ngân hàng bắt đầu bằng yêu cầu trực tiếp hoặc trực tuyến. Chính sách của ngân hàng xác định xem bạn có thể thực hiện chuyển khoản trực tuyến hay phải trực tiếp yêu cầu. Ví dụ: ngân hàng của bạn có thể cho phép các yêu cầu chuyển khoản trực tuyến trong nước, nhưng yêu cầu bạn phải thực hiện một chuyển khoản lớn hoặc chuyển khoản quốc tế. Khi bạn cung cấp thông tin bắt buộc, bao gồm số định tuyến và số tài khoản của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ cho doanh nghiệp hoặc cá nhân nhận, ngân hàng sẽ xác minh bạn có sẵn tiền. Sau đó, nó chỉ định một mã định danh phổ quát duy nhất được gọi là Mã định danh doanh nghiệp xác định vị trí đích.
Thủ tục chuyển tiếp điện tử
Trong bước tiếp theo, ngân hàng của bạn gửi tiền cho bên nhận bằng hệ thống trực tuyến an toàn. Đối với chuyển khoản trong nước, nhiều ngân hàng chuyển tiền điện tử bằng cách sử dụng Dịch vụ Quỹ Fedwire, một công ty do Ngân hàng Dự trữ Liên bang điều hành. Tùy thuộc vào thời gian bạn thực hiện chuyển khoản, tiền sẽ có sẵn vào cùng ngày hoặc ngày làm việc tiếp theo. Đối với chuyển khoản ngân hàng quốc tế, nhiều ngân hàng chuyển tiền bằng cách sử dụng Hệ thống thanh toán liên ngân hàng thanh toán bù trừ, thường được gọi là CHIPS.
Chuyển giao quốc tế và Đạo luật yêu nước
Chuyển khoản quốc tế phải tuân theo các quy định trong Đạo luật Yêu nước năm 2001. Mục tiêu là ngăn chặn rửa tiền và ngăn chặn tiền tiếp cận kẻ thù của Hoa Kỳ. Để tuân thủ các quy định này, các ngân hàng phải lưu giữ hồ sơ chi tiết về người nhận, người gửi, địa điểm nhận và số tiền chuyển. Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng đều đặt giới hạn về số tiền bạn có thể chuyển và không chấp nhận tiền mặt làm phương thức thanh toán. Khi kết thúc nhận, hầu hết các ngân hàng sẽ không ghi có vào tài khoản ngân hàng của người nhận mà thay vào đó yêu cầu người nhận phải nhận tiền trực tiếp.
Về chuyển khoản cá nhân
Các công ty chuyển khoản tư nhân như Western Union và MoneyGram sử dụng hệ thống chuyển tiền của riêng họ. Trong một hệ thống riêng, thay vì thực sự chuyển tiền, nó đi vào một tài khoản trung tâm. Về cơ bản, một người nhận rút tiền được ghi có vào hệ thống trung tâm từ vị trí ban đầu. Các quy tắc cho chuyển khoản nội địa và quốc tế đô la cao tương tự như một ngân hàng. Ví dụ: Western Union giới hạn chuyển khoản quốc tế trừ khi bạn thiết lập một tài khoản trong đó cả bạn và người nhận đều trải qua quy trình xác minh. Người nhận phải yêu cầu chuyển trực tiếp và xác minh danh tính của mình.