Mục lục:

Anonim

Chọn người thụ hưởng cho chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn đòi hỏi phải suy nghĩ và cân nhắc cẩn thận. Tình huống cá nhân và mục tiêu kiếm tiền của bạn sẽ ra lệnh cho người nhận tiền thu được từ chính sách của bạn. Chọn và, nếu cần thiết, thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là một nhiệm vụ đơn giản có thể được hoàn thành nhanh chóng và không gặp khó khăn.

Quyền lợi bảo hiểm

Khía cạnh quan trọng nhất để chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn là "lãi suất không thể bảo hiểm". Thuật ngữ này xác định nhu cầu chính đáng cho cá nhân được chọn để nhận tiền trong trường hợp bạn qua đời. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ không phải là làm cho một người trở nên giàu có, mà là để thay thế sự hỗ trợ tài chính mà bạn cung cấp. Thật vô nghĩa khi chọn một người thụ hưởng hiện không dựa vào thu nhập của bạn, trừ khi chức năng của người đó là quản lý hoặc phân phối các khoản tiền chính sách theo mong muốn của bạn. Nếu bạn trai của bạn không đáp ứng tiêu chí này, đừng liệt kê anh ấy là người thụ hưởng của bạn.

Chính so với dự phòng

Hai lớp người thụ hưởng tồn tại, Chính và Đội ngũ. Người thụ hưởng chính đại diện cho sự lựa chọn đầu tiên của người nhận đối với số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ và người thụ hưởng dự phòng đại diện cho sự lựa chọn thứ hai của bạn. Người thụ hưởng dự phòng sẽ không nhận được một phần lợi ích bảo hiểm nhân thọ trừ khi tất cả những người thụ hưởng chính đã chết hoặc không muốn nhận tiền. Xem xét các quy tắc này liên quan đến cách tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ được phân phối cho người thụ hưởng trước khi liệt kê bạn trai của bạn là chính hoặc đội ngũ.

Thay đổi người thụ hưởng

Quá trình thay đổi người thụ hưởng chính hoặc người dự phòng của bạn yêu cầu nộp một biểu mẫu thay đổi người thụ hưởng đã hoàn thành và thực hiện đúng cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể gửi một hình thức mới bất cứ lúc nào mà không bị hạn chế, nhưng các công ty bảo hiểm cau mày với những thay đổi thụ hưởng lặp đi lặp lại hoặc thường xuyên. Có thể dễ dàng lấy Mẫu Thay đổi Người thụ hưởng từ trang web của công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc bộ phận dịch vụ khách hàng của bạn. Một số công ty bảo hiểm chấp nhận fax hoặc gửi email các bản sao của mẫu đơn, trong khi những người khác nhấn mạnh vào bản gốc. Để thêm bạn trai của bạn làm người thụ hưởng, hãy liệt kê tên pháp lý đầy đủ của anh ấy, ngày sinh, số An sinh xã hội và địa chỉ trong các trường mẫu thích hợp, cùng với một dấu hiệu rõ ràng về tỷ lệ tiền chính sách của bạn sẽ được trao cho anh ấy.

Thực tiễn

Hãy suy nghĩ cẩn thận trước khi liệt kê bạn trai của bạn là người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đặc biệt nếu mối quan hệ của bạn tương đối mới, hãy xem xét bạn thực sự biết người này như thế nào trước khi có khả năng lôi kéo anh ta một khoản tiền lớn. Một người khác sẽ ở một vị trí tốt hơn, hợp lý hơn để xử lý đúng lợi ích bảo hiểm nhân thọ của bạn? Nếu bạn thực sự tin rằng bạn trai của bạn là người thụ hưởng tốt nhất, phù hợp nhất, hãy nhập thông tin của anh ấy vào giấy tờ. Không ai có thể buộc bạn thêm, xóa hoặc thay đổi người thụ hưởng của bạn, cũng như không cho biết bao nhiêu lợi ích chính sách của bạn được dành cho mỗi người.

Đề xuất Lựa chọn của người biên tập