Mục lục:
Nếu khách hàng của bạn đang hy vọng đạt được lợi tức đầu tư cao hơn trong toàn bộ chính sách trọn đời, bảo hiểm nhân thọ thay đổi có thể là một lựa chọn tốt để họ xem xét. Bảo hiểm nhân thọ biến là một loại bảo hiểm trọn đời, nhưng nó mang lại cho khách hàng của bạn một số lợi ích mà họ không thể có được với các chính sách trọn đời thông thường. Để bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi, bạn phải tuân theo các quy định đặc biệt và có được giấy phép cụ thể.
Chức năng
Bảo hiểm nhân thọ thay đổi cung cấp bảo vệ nhân thọ vĩnh viễn. Nó có chức năng tương tự như bảo hiểm nhân thọ trọn đời thông thường, ngoại trừ việc họ đầu tư phí bảo hiểm vào các tài khoản phụ của quỹ tương hỗ. (Một quỹ tương hỗ gộp một tập hợp các cổ phiếu hoặc trái phiếu thành một sản phẩm đầu tư duy nhất.)
Yêu cầu cấp phép
Bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi đòi hỏi phải có giấy phép bảo hiểm nhân thọ nhà nước, giấy phép sê-ri 6 và giấy phép sê-ri 63. Tất cả các tiểu bang bắt buộc các giấy phép này, cho phép chủ sở hữu bán các sản phẩm tài chính sử dụng hoặc chứa các quỹ tương hỗ và chứng khoán hoàn trả biến đổi khác. Để duy trì giấy phép sê-ri 6 và 63 của bạn, bạn phải hoàn thành giáo dục và kiểm tra liên tục mỗi quý kinh doanh. Bạn cũng phải hoàn thành giáo dục và thử nghiệm liên tục để duy trì giấy phép bảo hiểm nhân thọ (thường là hai năm một lần). Hầu hết các bang bắt buộc kết hợp tín dụng giáo dục thường xuyên từ 15 đến 30 giờ tín dụng cho các giấy phép này.
Yêu cầu về bản cáo bạch
Để bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi, bạn phải cung cấp tài liệu và tài liệu bán hàng đặc biệt cho khách hàng của mình. Tài liệu này được gọi là bản cáo bạch; nó tiết lộ các khoản phí và mục tiêu đầu tư của các quỹ tương hỗ trong chính sách. Nó cũng tiết lộ cách các quỹ tương hỗ hoạt động, và loại đầu tư nào họ sẽ thực hiện để đạt được lợi nhuận mong muốn.
Yêu cầu phù hợp
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi phải tuân theo luật của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) và Ủy ban giao dịch và chứng khoán Hoa Kỳ (SEC) về sự phù hợp.Vì lý do này, bạn phải hoàn thành bài kiểm tra phù hợp với khách hàng của mình để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Vì bảo hiểm nhân thọ thay đổi liên quan đến các khoản đầu tư có thể mất tiền và khiến chính sách bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực, bạn phải thực hiện mọi nỗ lực hợp lý để xác minh rằng khách hàng của bạn có khả năng tài chính và tâm lý để chống lại sự suy thoái trong đầu tư của mình. Một bảng câu hỏi phân bổ tài sản là một phương pháp kiểm tra sự phù hợp tiêu chuẩn. Khách hàng cũng phải ký giấy tờ thừa nhận rằng anh ta hiểu những rủi ro khi đầu tư vào một chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi.
Những ý kiến khác
Xem xét liệu bạn có thể kinh doanh đủ để đảm bảo có được giấy phép bổ sung cho doanh số bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi hay không. Hãy chắc chắn rằng cơ sở khách hàng của bạn đã quan tâm đến sản phẩm này và bạn có thể kinh doanh đủ để trả tất cả các khoản phí theo quy định và giấy phép. Mặt khác, nó có thể không có giá trị tiền và thời gian để có được giấy phép bổ sung. Ngoài ra, lưu ý rằng các công ty môi giới cung cấp bảo hiểm nhân thọ thay đổi thường có các yêu cầu sản xuất mà bạn phải đáp ứng. Nếu bạn không bán đủ sản phẩm, bạn có thể bị phạt. Trong một số trường hợp, môi giới thậm chí có thể chấm dứt hợp đồng của bạn, ngăn bạn bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi với môi giới đó.