Tôi có thể nhận thế chấp với một Cosigner sau khi bị tịch thu không?

Bậc thang

Tịch thu nhà là quy trình pháp lý theo đó người cho vay thế chấp thực hiện quyền chiếm hữu tài sản sau khi người vay không trả được nợ. Kết quả là, chủ nhà mất quyền lợi trong nhà và điểm tín dụng của anh ta bị tổn hại do các khoản thanh toán bị bỏ lỡ được báo cáo bởi người cho vay cũng như chính hành động tịch thu nhà.

Người cho vay thế chấp đòi hỏi một thời gian chờ đợi cho các rủi ro tín dụng nghiêm trọng như bị tịch thu, bán khống và phá sản, vì những điều này phản ánh trực tiếp về khả năng trả nợ của người vay. Trong thời gian chờ đợi này, người đi vay phải thiết lập lại tín dụng tốt và phục hồi sau khi gặp khó khăn tài chính trước khi có được một thế chấp mới có hoặc không có người ủy quyền.

Những thứ cơ bản

Chức năng Cosigner

Bậc thang

Một cosigner giúp một người vay yếu kém khác đủ điều kiện tín dụng do hồ sơ tài chính và tín dụng mạnh mẽ của cô. Không giống như một người đồng vay cũng có hứng thú với tài sản bất động sản bằng cách giúp người vay chính đủ điều kiện, một người cho vay thế chấp chỉ đảm bảo, hoặc chịu trách nhiệm, thanh toán khoản vay nếu người vay không trả được nợ. Cosigners không nhất thiết phải giành quyền sở hữu trong tài sản. Cosigners thường giúp có được các khoản nợ ít hơn như cho vay xe hơi, thẻ tín dụng và cho thuê. Khi được sử dụng để thế chấp, cha mẹ hoặc người thân có thể điều chỉnh cho người vay với tín dụng tối thiểu, nhưng không phải là người có tín dụng xấu. Người vay phải đủ điều kiện cho khoản vay bằng chính giá trị của mình sau khi bị tịch thu nhà.

Thời gian chờ thông thường

Bậc thang

Người vay phải chờ thời gian chờ đợi đầy đủ trước khi họ có thể có được một thế chấp mới. Có một cosigner không ảnh hưởng đến thời gian chờ đợi. Hầu hết các khoản thế chấp là các khoản vay thông thường thuộc sở hữu của Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Những điều này đòi hỏi ba đến bảy năm sau khi bị tịch thu nhà hoặc hành vi thay thế bị tịch thu, làm mất lại tài sản cho người cho vay. Thời gian chờ đợi ba năm áp dụng cho những người vay có thể chứng minh các tình huống giảm nhẹ gây ra sự mặc định, trong khi thời gian chờ đợi năm đến bảy năm phụ thuộc vào chương trình cho vay và giá trị thế chấp.

Cho vay chính phủ

Bậc thang

Các khoản thế chấp được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, hoặc các khoản vay FHA, và các khoản thế chấp được đảm bảo bởi Bộ Cựu chiến binh có các yêu cầu chờ đợi ít nghiêm ngặt hơn sau khi bị tịch thu. Giống như các khoản vay thông thường, người vay phải đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện của FHA và VA trên giá trị riêng của họ. Một cosigner có thể phục vụ như một yếu tố bù trừ giúp củng cố hồ sơ vay của người vay, nhưng có thể không hành động thay cho các yêu cầu chờ đợi cơ bản. FHA yêu cầu thời gian chờ đợi ba năm có thể được miễn trong trường hợp có tình tiết giảm nhẹ được ghi lại. Khoản vay VA cần hai năm.