Mục lục:
Số tiền hỗ trợ tài chính mà một sinh viên đại học đủ điều kiện nhận được dựa trên dữ liệu mà sinh viên hoặc gia đình anh ta cung cấp trong Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) miễn phí. Cả thu nhập và tài sản đều đóng một vai trò trong số tiền mà gia đình dự kiến sẽ đóng góp. Tài khoản tiết kiệm được tính là một tài sản, nhưng hiệu quả phụ thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm và ai được liệt kê là chủ sở hữu.
Loại tiết kiệm
Loại tài khoản tiết kiệm bạn có sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn dự kiến sẽ trả cho đại học. Tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tiền trong tài khoản môi giới sẽ làm giảm số tiền hỗ trợ tài chính mà bạn đủ điều kiện nhận. Các tài khoản tiết kiệm dành riêng cho giáo dục như kế hoạch 529 hoặc tài khoản tiết kiệm giáo dục (ESA) sẽ có hiệu lực nhỏ hơn. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm hưu trí không có hiệu lực đối với FAFSA.
Ảnh hưởng của tài khoản tiết kiệm
Nếu sinh viên có tài sản trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, đóng góp dự kiến của anh ta sẽ tăng thêm 20 phần trăm trong số những tài sản đó. Ví dụ: nếu khoản đóng góp dự kiến là 5.000 đô la mà không có tài khoản tiết kiệm, nó sẽ tăng lên 7.000 đô la nếu anh ấy có 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm. Tiền trong tài khoản 529, mặt khác, sẽ chỉ làm tăng số tiền mà gia đình dự kiến sẽ trả 5,64 phần trăm số tiền trong tài khoản tiết kiệm. Do đó, trong ví dụ trên, nếu 10.000 đô la nằm trong kế hoạch 529 thay vì tài khoản tiết kiệm, khoản đóng góp dự kiến sẽ là 5.564 đô la.
Giảm tiết kiệm của bạn
Nếu bạn đã dành tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình cho một số chi phí không liên quan đến đại học, bạn nên thực hiện các giao dịch mua đó trước khi bạn nộp FAFSA. Ví dụ: nếu bạn đã tiết kiệm cho một chiếc xe hơi để đưa bạn trở về nhà vào cuối tuần, hãy mua nó sớm hơn là sau này. Sử dụng tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn để giảm nợ tiêu dùng khác mà bạn có, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, trước khi nộp FAFSA có nghĩa là nó sẽ không có sẵn để được coi là một phần của khoản đóng góp dự kiến của bạn.
Tên phụ huynh và học sinh
FinAid - một trang web tự gọi mình là "hướng dẫn sinh viên thông minh để hỗ trợ tài chính" - nói rằng tài sản dưới tên của sinh viên có tác động lớn hơn đến hỗ trợ tài chính so với tên của cha mẹ, vì phân tích nhu cầu thường che giấu tới 50.000 đô la tài sản của cha mẹ, trong khi nó hy vọng học sinh sẽ tiêu tiền của mình cho việc học của mình. Nếu có thể, hãy chuyển tài sản từ các tài khoản dưới tên của học sinh sang các tài khoản tạm giữ như kế hoạch 529 trước khi nộp FAFSA.