Mục lục:
Chuyển tiền gửi tiền điện tử ở nước ngoài. Ví dụ, bạn có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng để thực hiện chuyển tiền quốc tế cho một đối tác kinh doanh ở Ấn Độ hoặc gia đình ở Na Uy. Một ngân hàng hoặc dịch vụ tại điểm đến giữ tiền cho người nhận được chỉ định. Chuyển khoản quốc tế là một công cụ hữu ích cho tội phạm, vì vậy chuyển khoản lớn phải chịu sự giám sát của chính phủ. Các quy tắc về chuyển tiền có hiệu lực vào năm 2013 cung cấp cho người dùng quyền thông tin về phí của nhà cung cấp.
Báo cáo giao dịch tiền tệ
Chuyển khoản từ 10.000 đô la trở lên yêu cầu ngân hàng hoặc nhà cung cấp chuyển tiền phát hành báo cáo giao dịch tiền tệ. Chính phủ liên bang đặt ra giới hạn này để ngăn chặn những kẻ rửa tiền hoặc buôn bán ma túy chuyển tiền không được chú ý. Tổ chức tài chính phải yêu cầu nhận dạng cá nhân, như số An sinh xã hội, tên và các tài liệu chính thức khác. Cấu trúc một giao dịch lớn như một số giao dịch nhỏ hơn để tránh giới hạn là bất hợp pháp. Các hình phạt tiềm năng bao gồm năm năm tù và 250.000 đô la tiền phạt. Nếu tội phạm liên quan đến hơn 100.000 đô la, hình phạt sẽ tăng gấp đôi.
Tiết lộ của người tiêu dùng
Bắt đầu từ năm 2013, chính phủ liên bang áp đặt các hạn chế mới đối với các nhà cung cấp chuyển tiền xử lý chuyển khoản quốc tế. Sau khi bạn trả tiền để gửi tiền, nhà cung cấp phải cho bạn biết tỷ giá hối đoái và cho biết số tiền sẽ có sẵn cho người nhận trong bao lâu. Nhà cung cấp cũng liệt kê các khoản phí và thuế mà họ thu được và các khoản phí được thu bởi các bên khác trong chuỗi chuyển nhượng. Thông thường bạn có nửa giờ sau khi trả tiền để thay đổi quyết định và hủy chuyển khoản.
Giới hạn ngân hàng
Các nhà cung cấp chuyển tiền cá nhân có thể đặt giới hạn riêng cho việc chuyển tiền. Ví dụ: "Forbes" đã báo cáo vào năm 2013 rằng J.P. Morgan Chase sẽ không cho phép bất kỳ chuyển khoản quốc tế nào từ các tài khoản kinh doanh cơ bản của ngân hàng. Các doanh nghiệp nâng cấp trên cơ bản có thể thực hiện chuyển khoản có tính phí. Wells Fargo cho biết họ đặt giới hạn cho dịch vụ ExpressSend của mình dựa trên một số yếu tố, bao gồm cả điểm đến. Ví dụ, phần lớn nhất Gửi sẽ gửi đến Mexico, là $ 1.500; đến Ấn Độ, 5.000 đô la; đến Việt Nam, $ 3.000.
Cờ đỏ
Chính phủ đặc biệt chú ý đến một số giao dịch, trong khi không bị cấm, có thể là dấu hiệu của hoạt động rửa tiền. Ví dụ, Hội đồng kiểm tra các tổ chức tài chính liên bang cho biết, việc chuyển tiền đến các quốc gia được gọi là "thiên đường bí mật" có thể là dấu hiệu bạn đang rửa tiền hoặc giấu tiền. Một lá cờ đỏ khác là khi chuyển khoản của bạn không xác định người nhận mà chỉ yêu cầu ngân hàng cung cấp tiền cho người nào đó có giấy tờ tùy thân. Nhiều chuyển khoản dọc theo các dòng này có thể thu hút sự chú ý của chính phủ.