Mục lục:
Hàng năm là đầu tư cung cấp tăng trưởng hoãn thuế trên tài sản phục vụ như tài khoản hưu trí bổ sung. Các niên kim được lập chỉ mục cố định là các giống lai của các niên kim cố định và biến đổi, mang lại cho các nhà đầu tư lợi nhuận tối thiểu được đảm bảo trên các tài sản có tiềm năng tăng cao hơn. Sự bảo đảm được đưa ra trong những năm thị trường đi xuống với lợi nhuận cao hơn phản ánh thị trường cụ thể mà niên kim được lập chỉ mục đang phản ánh khi chỉ số tăng.
Bảo lãnh gốc: Pro
Các nhà đầu tư gần hoặc nghỉ hưu thường tìm kiếm càng ít rủi ro với tài sản càng tốt. Nhà đầu tư càng cần nhiều tài sản, anh ta càng chuyển tiền vào các khoản đầu tư cố định hoặc được bảo hiểm như trái phiếu, niên kim cố định hoặc chứng chỉ tiền gửi ngân hàng. Khi bảo vệ tài sản kiếm được trong suốt cuộc đời là mối quan tâm hàng đầu của các nhà đầu tư, niên kim được lập chỉ mục cố định cung cấp sự bảo mật đó. Các nhà đầu tư có thể đặt tài sản vào tài khoản và biết rằng không chỉ tiền gốc được đảm bảo, mà một mức lãi suất danh nghĩa sẽ được trả cho họ bất kể thị trường làm gì.
Thời lượng: Con
Hầu hết các niên kim được lập chỉ mục cố định là tối thiểu năm năm. Thời hạn này được yêu cầu bởi các công ty bảo hiểm cần đảm bảo rằng họ có thể duy trì dung môi trong giai đoạn thị trường khó khăn. Cùng với các điều khoản hợp đồng, các niên kim được lập chỉ mục cố định phải được giữ cho đến tuổi 59 1/2 để ngăn chặn hình phạt thuế 10% đối với phân phối thu nhập. Đối với những người cần thanh khoản nhiều hơn trong tài sản hưu trí và tiết kiệm, niên kim được lập chỉ mục cố định có thể không phải là một lựa chọn tốt.
Tham gia thị trường: Pro
Biên niên sử được lập chỉ mục cố định phản ánh một trong những chỉ số thị trường chính và khi nó tăng lên, các nhà đầu tư sẽ không hối hận về việc đứng bên lề thị trường chứng khoán. Khi chỉ số tăng lên, niên kim được lập chỉ mục cố định sẽ nhận được nhiều hơn lợi nhuận được đảm bảo tối thiểu. Điều này cho phép các nhà đầu tư bảo thủ khả năng tăng trưởng tài sản mà không đặt rủi ro gốc.
Ưu điểm hạn chế: Con
Sự tham gia thị trường của niên kim chỉ số cố định bị hạn chế. Có hai yếu tố để tăng giá hạn chế: tỷ lệ tham gia và giới hạn lợi nhuận. Tỷ lệ tham gia là tỷ lệ phần trăm mà nhà đầu tư nhận được khi tăng chỉ số. Ví dụ: nếu S & P 500 tăng 10 phần trăm nhưng tỷ lệ tham gia của niên kim chỉ số là 80 phần trăm, nhà đầu tư nhận được 8 phần trăm. Tỷ lệ được xác định bởi mỗi hợp đồng niên kim được lập chỉ mục và có giới hạn lợi nhuận giới hạn số tiền mà một người có thể kiếm được trong bất kỳ một năm nào. Vì vậy, nếu S & P 500 tăng 20 phần trăm, nhưng giới hạn niên kim là 10 phần trăm, nhà đầu tư nhận được tối đa 10 phần trăm chứ không phải 16 phần trăm được đề xuất bởi tỷ lệ tham gia.