Mục lục:
Nhiều người thắc mắc về tính linh hoạt của một niên kim và khó khăn trong việc rút tiền. Mặc dù niên kim là các khoản đầu tư dài hạn, bạn không cần phải lo sợ rằng mình đã đóng băng tiền trong nhiều năm. Có nhiều cách để rút tiền từ một niên kim, và một số thậm chí không bị phạt.
Bảo lãnh gốc
Niên kim có thời hạn từ ba đến chín năm, với hầu hết các niên kim kéo dài từ năm đến bảy năm. Đây là một thời gian dài để khóa tiền của bạn. Nhưng chỉ vì tiền của bạn ở trong niên kim không có nghĩa là bạn không có quyền truy cập vào nó. Niên kim cố định thường cung cấp một bảo lãnh chính. Điều này có nghĩa là bạn có thể rút hết tiền vì bất kỳ lý do gì và chỉ có nguy cơ mất tiền lãi. Nếu bạn đã lấy tiền lãi ra làm thu nhập, số tiền lãi sẽ được khấu trừ vào tiền gốc và phần còn lại trả lại cho bạn. Biên niên sử thay đổi phức tạp hơn một chút vì tiền gốc sẽ dao động và bạn đang đầu tư vào một quỹ tương hỗ không được bảo đảm.
Rút tiền miễn phí hàng năm
Bạn có thể quen với cách chứng nhận thời gian hoạt động: tiền được đặt trong một kỳ hạn với tỷ lệ hoàn vốn được đảm bảo mà bạn có thể để lại trong tài khoản hoặc rút tiền thường xuyên. Hiệu trưởng tương tự làm việc với niên kim. Sự khác biệt là niên kim thường cho phép bạn lấy nhiều hơn tiền gốc, trong hầu hết các trường hợp mà không bị phạt. Hy vọng có thể rút từ 10 đến 15 phần trăm giá trị niên kim của bạn ra hàng năm mà không bị phạt. Bạn có thể làm điều này hàng tháng, hàng quý hoặc vào cuối năm. Lý do niên kim làm điều này là vì đó là một khoản đầu tư dài hơn hầu hết và mọi người không thể thấy trước một số chi phí nhất định như sửa chữa xe hơi hoặc nhà. Mặc dù nhiều người sẽ sử dụng một khoản tiền nhỏ hơn làm thu nhập, nhưng có thêm thanh khoản là một phần thưởng lớn trong các niên kim.
Phí đầu hàng
Nếu bạn cần rút ra nhiều hơn số tiền miễn phạt, bạn sẽ được tính phí đầu hàng nếu bạn vẫn còn trong thời hạn của niên kim. Ví dụ: nếu bạn có niên kim bảy năm cho phép rút 10% hàng năm, phí đầu hàng của bạn có thể là một tỷ lệ trượt hàng năm như thế này: 7% xuống còn 1%. Điều này có nghĩa là nếu bạn lấy ra hơn 10 phần trăm trong năm đầu tiên, bạn sẽ bị phạt 7 phần trăm trong phần còn lại của số tiền. Trong năm cuối cùng của thuật ngữ giảm xuống 1 phần trăm, hoặc 1 đô la cho mỗi 100 đô la bạn cần rút ra. Sau nhiệm kỳ, bạn có thể rút tất cả ra mà không bị phạt. Kiểm tra hợp đồng của bạn để biết chi phí đầu hàng và cách chúng áp dụng cho niên kim của bạn. Chỉ cần nhớ rằng bất kỳ khoản tiền nào mà niên kim của bạn kiếm được đang tăng chậm thuế, do đó bạn sẽ nhận được hóa đơn thuế cho số tiền gốc của mình.