Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cung cấp bảo hiểm khi người khác cho rằng bạn đã làm họ bị thương hoặc tài sản bị hư hại. Một số bảo hiểm trách nhiệm là một phần của chính sách bảo hiểm xe hơi hoặc chủ nhà. Trách nhiệm cá nhân, còn được gọi là chính sách ô, cung cấp bảo vệ bổ sung vượt xa bảo hiểm khác của bạn.

Trách nhiệm cá nhân bao gồm những gì

Là một bổ sung cho các chính sách khác

Khi một yêu cầu vượt quá giới hạn trách nhiệm của bảo hiểm khác, chính sách trách nhiệm cá nhân sẽ bao gồm số tiền bổ sung. Bảo hiểm khác của bạn trả tiền đầu tiên.

Ví dụ: bạn có thể bị kiện 200.000 đô la vì một tai nạn ô tô mà bạn gây ra. Nếu bạn có trách nhiệm 100.000 đô la đối với bảo hiểm ô tô của mình, nó sẽ trả tối đa 100.000 đô la. Nếu bạn có chính sách ô 1 triệu đô la, nó sẽ trả thêm 100.000 đô la.

Lợi ích kèm theo

Trách nhiệm cá nhân bao gồm một số trường hợp khi bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà của bạn không áp dụng, chẳng hạn như khi bạn thuê thuyền hoặc gặp tai nạn ô tô ở nước ngoài, theo Bankrate. Chính sách trách nhiệm cá nhân bao gồm bạn mọi lúc mọi nơi, không giống như chính sách của chủ nhà hoặc chính sách tự động.

Phạm vi bảo hiểm của nó bao gồm một loạt các tài sản và thiệt hại cá nhân mà bạn, thành viên gia đình hoặc vật nuôi của bạn phải chịu trách nhiệm. Bảo hiểm ô thường bao gồm:

• một chấn thương con bạn gây ra cho người khác trong các môn thể thao đồng đội
• ai đó trượt trên băng trong sân của bạn và phá vỡ một hông
• xâm phạm riêng tư
• gây đau khổ về tinh thần
• vu khống và bôi nhọ
• bắn ai đó một cách tình cờ

Một chính sách ô cũng trả chi phí quốc phòng của bạn khi ai đó kiện bạn

Những gì không được bảo hiểm

Một chính sách ô không bao gồm bạn cho trách nhiệm kinh doanh ngay cả đối với một doanh nghiệp tại nhà, theo Certified Financial Planner Neal Frankel. Nếu bạn mua một chính sách ô cơ bản, bạn có thể thêm bảo hiểm cho doanh nghiệp gia đình của bạn.

Các loại trừ khác phụ thuộc vào chính sách cụ thể, nhưng thiệt hại hoặc thương tích được thực hiện có chủ ý thường không được bảo hiểm.

Số tiền và chi phí

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân có số lượng lớn, thường là 1 triệu đô la trở lên, theo Jack Hungelmann của Bankrate. Các chính sách thường có sẵn lên tới 5 triệu đô la.

Cơ hội ai đó kiện bạn 1 triệu đô la có thể xuất hiện vô cùng, nhưng rủi ro thấp làm cho các chính sách này rất rẻ. Một chính sách ô thường có giá từ 150 đến 200 đô la mỗi năm cho khoản bảo hiểm 1 triệu đô la đầu tiên kể từ khi xuất bản, theo Hungelmann. Mỗi triệu chi phí thêm khoảng 100 đô la hàng năm.

Ai cần nó và bạn cần bao nhiêu

Một nghiên cứu Báo cáo người tiêu dùng năm 2013 cho thấy chủ nhà nhất - khoảng 90 phần trăm - không có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, theo tờ Chicago Tribune. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm này không chỉ dành cho những người cực kỳ giàu có, bởi vì hầu hết mọi người đều có thể bị kiện.

Báo cáo Người tiêu dùng khuyến nghị rằng những người có tài sản từ sáu con số lên tới 1 triệu đô la trở lên nên xem xét việc mua một chính sách ô.

Các đề xuất điển hình bao gồm bảo hiểm ô để trang trải ít nhất giá trị tài sản của bạn trong trường hợp khởi kiện - ví dụ: 1 triệu đô la nếu bạn là chủ nhà có vốn chủ sở hữu đáng kể hoặc có thu nhập sáu con số. Những người sở hữu tài sản cho thuê có thể cần từ 3 đến 5 triệu đô la bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, theo Kiplinger.