Mục lục:
Chính phủ đã thông qua Đạo luật Yêu nước để giúp bảo vệ người Mỹ khỏi những kẻ khủng bố sau vụ tấn công Trung tâm Thương mại Thế giới 9/11 năm 2001. Đạo luật yêu nước này yêu cầu các ngân hàng và người cho vay xác minh danh tính của người vay trước khi gia hạn tín dụng hoặc mở tài khoản mới. Điều này giúp ngăn chặn những kẻ khủng bố và những người ủng hộ khủng bố quốc tế, sử dụng hệ thống ngân hàng Mỹ và các khoản vay thế chấp để tài trợ cho khủng bố.
Rửa tiền
Những kẻ khủng bố quốc tế đôi khi tài trợ cho hoạt động của chúng bằng cách rửa tiền bằng các giao dịch bất động sản. Đạo luật Yêu nước dừng một số hoạt động này cũng như giúp người cho vay phát hiện gian lận thế chấp. Tổ chức mua một ngôi nhà và sau đó bán nó nhiều lần cho các cộng sự đã biết khác, mỗi lần tăng giá nhà. Cuối cùng, họ bán căn nhà với giá cao hơn giá trị của nó, sau đó gửi tiền cho các thủ lĩnh và cộng sự khủng bố của họ. Bởi vì tiền đến từ một công ty quyền sở hữu, dây thường không bị nghi ngờ. Dây gửi tiền vào một tài khoản ở nước ngoài, nơi nó được chuyển nhiều lần và cuối cùng chuyển vào tay những kẻ khủng bố.
Tiết lộ
Các công ty thế chấp phải cung cấp cho người đi vay tiết lộ Đạo luật Yêu nước như một phần của quy trình cho vay thông thường. Tài liệu này yêu cầu người vay điền vào mẫu với tên, địa chỉ, ngày sinh và số An sinh xã hội hoặc số ID thuế. Người vay không ký và ghi ngày vào tài liệu. Nhân viên cho vay nhận đơn đăng ký một khi cô xác minh danh tính của người vay bằng cách sử dụng hai trong số các hình thức nhận dạng bắt buộc.
Xác minh chính
Người vay cung cấp cho nhân viên cho vay ít nhất hai hình thức nhận dạng. Hình thức nhận dạng chính bắt buộc phải là một trong sáu tài liệu khác nhau. Người vay phải cung cấp giấy phép lái xe do tiểu bang cấp, thẻ ID do nhà nước cấp, thẻ ID quân đội, hộ chiếu, thẻ đăng ký người nước ngoài hoặc bằng lái xe của Canada. Một hình thức ID thứ hai có thể là một tài liệu thứ hai trong danh sách các hình thức ID chính hoặc một trong các mục được liệt kê như một hình thức nhận dạng phụ.
Xác minh phụ
Hình thức nhận dạng thứ cấp của chủ nhà phải hiển thị tên của người vay. Các mặt hàng được chấp nhận bao gồm thẻ An sinh xã hội, giấy khai sinh, thị thực do chính phủ cấp, bằng lái xe từ một quốc gia khác ngoài Mỹ hoặc Canada, ký khai thuế, hóa đơn thuế tài sản, thẻ đăng ký cử tri, báo cáo ngân hàng, séc thanh toán, W-2, bảo hiểm hóa đơn hoặc giấy tờ hoặc hóa đơn tiện ích. Nhiều trong số các thời gian thứ cấp này là tài liệu cần thiết để phê duyệt khoản vay. Hầu hết các khoản vay yêu cầu chủ nhà cung cấp cuống phiếu lương, báo cáo ngân hàng, W-2 hoặc khai thuế.Chủ nhà chỉ cung cấp vật phẩm một lần; cô ấy không phải cung cấp hai lần riêng biệt.