Mục lục:
- Sai lầm 1: Trả lãi, không theo nguyên tắc
- Sai lầm 2: Tái cấp vốn - và kéo dài thời hạn cho vay của bạn
- Sai lầm 3: Trả hết khoản vay sai
Bạn muốn thoát khỏi khoản vay sinh viên của bạn càng nhanh càng tốt? Bạn nên thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu được yêu cầu - và trên thực tế, bạn nên thử và trả thêm tiền trên đầu khoản thanh toán hàng tháng tiêu chuẩn của mình.
Tại sao? Trả thêm tiền cho phép bạn loại bỏ các khoản vay của bạn trước thời hạn. Và bạn trả nợ càng nhanh, bạn sẽ trả lãi càng ít trong vòng đời của những khoản vay đó. Đó là một chiến lược thông minh, nhưng hãy cẩn thận: nó có thể gây tác dụng ngược.
Đừng để tất cả nỗ lực của bạn để trả thêm cho các khoản vay sinh viên của bạn bị lãng phí. Có ba sai lầm lớn bạn cần tránh để tận dụng tối đa tiền của mình và trả nợ nhanh chóng và hiệu quả.
Sai lầm 1: Trả lãi, không theo nguyên tắc
Ý tưởng trả thêm tiền cho các khoản vay sinh viên của bạn là một điều thông minh, vì những lý do đã nêu ở trên. Nhưng bạn không thể chỉ viết một tấm séc lớn hơn hoặc gửi một khoản thanh toán trực tuyến lớn hơn và đạt được tiến độ bạn muốn.
Nếu bạn chỉ gửi một khoản thanh toán lớn hơn hoặc một khoản thanh toán thêm mỗi tháng, người phục vụ khoản vay của bạn sẽ áp dụng thêm cho khoản thanh toán theo lịch trình tiếp theo của bạn thay vì áp dụng thêm vào tiền gốc cho khoản vay của bạn. Điều này sẽ đẩy ngày đáo hạn của bạn ngày càng xa hơn và mặc dù bạn trả thêm tiền nhưng bạn sẽ không thấy số dư của mình giảm nhiều.
Đó là bởi vì người cho vay bắt buộc phải trả lãi trước. Bằng cách áp dụng tiền của bạn vào khoản thanh toán tiếp theo của bạn, họ có thể áp dụng nó vào tiền lãi chứ không phải theo nguyên tắc - nhưng trả hết tiền gốc của bạn là cách bạn trả hết các khoản vay nhanh nhất.
Tuition.io đề nghị thực hiện thanh toán hàng tháng thường xuyên của bạn. Sau đó, nếu bạn muốn trả thêm tiền, hãy gọi cho người phục vụ khoản vay và giải thích rằng bạn muốn áp dụng thêm cho khoản thanh toán hiện tại của mình - không phải bất kỳ khoản thanh toán nào trong tương lai. Bạn cũng có thể gửi séc bằng thư, như bức thư này do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cung cấp.
Sai lầm 2: Tái cấp vốn - và kéo dài thời hạn cho vay của bạn
Tái cấp vốn cho các khoản vay của bạn có vẻ như là một cách tuyệt vời để tiết kiệm nhiều tiền hơn (và được tổ chức). Bạn có thể tạo một khoản vay mới để trả hết những khoản hiện có. Khoản vay này có thể đi kèm với lãi suất tốt hơn, giúp bạn tiết kiệm từ việc trả nhiều hơn cho khoản nợ của mình. Và nó cho phép bạn tập trung vào một khoản vay, thay vì cố gắng quản lý nhiều khoản.
Nhưng tái cấp vốn không phải là một lựa chọn tuyệt vời cho mọi người theo mặc định. Bạn cần tái cấp vốn ở mức thấp hơn nhiều để khiến cho việc di chuyển trở nên đáng giá - và để bù đắp bất kỳ khoản phí nào liên quan đến khoản tái cấp vốn.
Và vấn đề lớn hơn nếu bạn muốn trả thêm tiền cho các khoản vay sinh viên của mình để thoát khỏi chúng nhanh hơn? Tái cấp vốn có nghĩa là có được một thời hạn cho vay hoàn toàn mới. Nếu thời hạn dài hơn, điều đó không giúp bạn loại bỏ nợ sớm hơn!
Hãy cẩn thận trước khi bạn tái tài trợ bất kỳ khoản vay. Làm toán và đảm bảo tất cả các thay đổi bạn sẽ thực hiện đối với khoản nợ của mình bằng cách thực hiện quy trình này có ý nghĩa tài chính và phù hợp với mục tiêu ban đầu của bạn là trả nợ nhanh nhất và rẻ nhất có thể.
Sai lầm 3: Trả hết khoản vay sai
Nếu bạn muốn trả hết các khoản vay sinh viên của mình nhanh hơn để tiết kiệm tiền cho khoản nợ, hãy đảm bảo bạn trả nợ theo đúng thứ tự. Phương pháp "nợ tuyết" phổ biến để trả nợ mà bạn nợ hướng dẫn người vay trả nợ bằng số dư nhỏ nhất trước tiên.
Điều này có thể khiến bạn cảm thấy mình đang tiến bộ hơn, vì làm việc với khoản vay có số dư nhỏ nhất sẽ đồng nghĩa với việc trả hết khoản vay đầu tiên của bạn nhanh hơn so với việc bạn giải quyết khoản vay có số dư cao hơn. Nhưng đây không phải là cách chiến lược tài chính nhất để loại bỏ nợ của bạn.
Trả hết các khoản vay phù hợp có nghĩa là bắt đầu với khoản vay lãi suất cao nhất trước tiên. Tỷ lệ càng cao, bạn càng trả nhiều tiền theo thời gian. Bằng cách trả nợ theo thứ tự lãi suất và làm việc từ cao đến thấp, bạn sẽ trả ít tiền nhất có thể.