Mục lục:
Các ngân hàng cố gắng ngăn chặn gian lận thẻ ghi nợ bằng cách gắn cờ thẻ khi có vẻ như ai đó không phải là chủ sở hữu thẻ có thể đã cố gắng thực hiện giao dịch. Nói chung, thương nhân không thể xử lý các giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ được gắn cờ cho đến khi chủ thẻ đã liên hệ với ngân hàng phát hành. Không phải tất cả các tình huống liên quan đến thẻ bị gắn cờ thực sự có liên quan đến gian lận, nhưng luật liên bang yêu cầu các ngân hàng phải cảnh giác khi phải đối mặt với khả năng gian lận.
Luật cờ đỏ
Luật cờ đỏ liên bang yêu cầu nhiều loại hình kinh doanh, bao gồm các tổ chức tài chính, để phát triển các chương trình chống trộm cắp danh tính bằng văn bản. Các chương trình này phải chi tiết về các loại hành động và hoạt động thường biểu thị cho hoạt động gian lận liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. Mỗi doanh nghiệp phải phát triển các quy trình dựa trên việc phát hiện những lá cờ đỏ này và nhân viên phải tuân theo các bước nhất định khi có các trường hợp trộm cắp danh tính có thể xảy ra. Mỗi công ty phải cập nhật các chính sách và quy trình này bất cứ khi nào sự phát triển công nghệ hoặc xu hướng phát triển tạo ra những thay đổi cần thiết.
Thẻ ghi nợ
Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thực hiện các giao dịch dựa trên chữ ký cũng như các giao dịch liên quan đến số nhận dạng cá nhân của bạn. Nếu chữ ký trên thẻ của bạn không khớp với chữ ký trên biên lai giao dịch của bạn thì nhân viên ngân hàng có thể xem đó là cờ đỏ. Nếu bạn nhập sai số PIN của mình thì nhân viên ngân hàng cũng có thể xem đó là một chỉ báo cho thấy người khác đã có quyền truy cập vào thẻ của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ của mình ở nước ngoài hoặc để mua hàng lớn bất thường, thì ngân hàng của bạn cũng có thể xem hoạt động đó là cờ đỏ và bằng chứng là số thẻ của bạn đã rơi vào tay kẻ xấu.
Đông cứng
Nếu hoạt động thẻ ghi nợ của bạn giương cờ đỏ, thì ngân hàng của bạn thường đóng băng trên thẻ của bạn. Việc đóng băng này chỉ ngăn bạn truy cập tiền thông qua thẻ ghi nợ của bạn và không ảnh hưởng đến khả năng viết séc hoặc thực hiện các loại giao dịch khác trên tài khoản của bạn. Việc đóng băng ngăn chặn những kẻ lừa đảo truy cập vào tài khoản của bạn và thực tế là bạn không còn có thể sử dụng thẻ của mình thường nhắc bạn liên hệ với ngân hàng của mình. Tùy thuộc vào chính sách cờ đỏ của ngân hàng của bạn, bạn có thể phải gọi ngân hàng của mình hoặc đến gặp trực tiếp chi nhánh. Một nhân viên ngân hàng thiết lập danh tính của bạn và xem xét các giao dịch đáng ngờ với bạn. Nếu gian lận chưa xảy ra thì ngân hàng sẽ phát hành đóng băng, nhưng nếu thực tế nó đã xảy ra, bạn phải nộp đơn khiếu nại gian lận.
Cân nhắc
Nếu bạn mất thẻ ghi nợ và báo cáo thẻ bị mất trước khi kẻ lừa đảo có thể sử dụng thẻ, bạn không chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí nào mà kẻ lừa đảo đưa ra. Nếu bạn đợi hai ngày trước khi bạn báo cáo thua lỗ, bạn phải chịu khoản phí lên tới $ 50. Nếu bạn chờ hơn hai ngày để báo cáo thẻ bị mất, trách nhiệm của bạn tăng lên $ 500 cho việc chuyển tiền trái phép từ tài khoản của bạn. Quy tắc cờ đỏ có nghĩa là ngân hàng của bạn có thể ngăn chặn các khoản phí như vậy xảy ra ngay cả khi bạn chưa nhận ra rằng mình đã bị mất thẻ. Tuy nhiên, nếu một ngân hàng đóng băng nhầm thẻ của bạn, bạn có thể phải đối mặt với sự bất tiện khi thẻ ghi nợ của bạn bị từ chối bởi các thương nhân.