Mục lục:
Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) được thiết kế để cho phép các cá nhân tiết kiệm cho nghỉ hưu ngay cả khi họ không có kế hoạch 401 (k) hoặc nếu họ đã vượt qua giới hạn đóng góp vào 401 (k) nhưng vẫn muốn thêm vào đầu tư hưu trí. Miễn là bạn đã kiếm được thu nhập, bạn có thể mở tài khoản IRA. Hạn chế duy nhất là IRA truyền thống có giới hạn độ tuổi 70-1 / 2 (điều này không áp dụng cho Roth IRAs). Ngay cả trẻ vị thành niên cũng có thể mở tài khoản IRA nếu họ đã kiếm được thu nhập. Điều quan trọng cần nhớ là bạn chờ đợi để mở IRA càng lâu thì càng có ít thời gian để thu nhập tích lũy, do đó, sự chậm trễ sẽ khiến bạn mất tiền trong thời gian dài.
Bậc thang
Làm bài tập về nhà đi. Có rất nhiều cách tiếp cận có thể để đầu tư bằng tài khoản IRA và một số cách tốt hơn so với những người khác mỗi người. Các liên kết dưới đây sẽ đưa bạn đến trang web Kiplinger có thông tin chi tiết về IRA và IRS Publication 590 giải thích các quy tắc và quy định quản lý IRA.
Bậc thang
Quyết định loại IRA (truyền thống hoặc Roth) là tốt nhất cho bạn. Một IR IR không cung cấp cho bạn khoản khấu trừ thuế nhưng bạn sẽ không phải trả thuế sau khi bạn rút về số tiền bạn rút. Đây là một lựa chọn tốt cho những người dự kiến sẽ ở trong một khung thuế cao hơn sau khi họ nghỉ hưu so với hiện tại. IRA truyền thống cung cấp cho bạn khoản khấu trừ thuế ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút khi bạn nghỉ hưu.
Bậc thang
Chọn loại phương pháp đầu tư bạn cần. Nói chung, ba được sử dụng là ngân hàng, quỹ tương hỗ và tài khoản môi giới. Các ngân hàng là những khoản đầu tư an toàn và thường tính lãi suất thấp hoặc thậm chí không có gì nếu bạn mua CD. Bạn có thể nhận thông tin về các khoản phí mà các ngân hàng thực hiện bằng cách sử dụng liên kết ở cuối bài viết này. Các quỹ tương hỗ cũng là một phương tiện đơn giản để các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm mở tài khoản IRA. Các quỹ làm nghiên cứu và chọn các cổ phiếu cho bạn. Để đánh giá một quỹ tương hỗ, hãy xem hiệu suất và phí của quỹ tương hỗ (trong ít nhất khoảng thời gian 5 năm). Trung bình, các quỹ tương hỗ tính phí khoảng 1,4%, nhưng rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Bạn có thể tốt hơn nên trả nhiều tiền hơn nếu bạn nhận được một quỹ tương hỗ cung cấp lợi nhuận cao hơn mức trung bình!
Bậc thang
Mở tài khoản IRA với một công ty môi giới nếu bạn am hiểu về đầu tư. Nếu bạn làm điều này, bạn có trách nhiệm chọn cổ phiếu, quỹ hoặc các khoản đầu tư tài chính khác. Đây có thể là chiến lược có lợi nhất nhưng nhìn chung nó không phải là chiến lược tốt nhất cho đến khi bạn có một số kinh nghiệm với đầu tư.
Bậc thang
Mở một tài khoản IRA trực tuyến hoặc bằng cách tải xuống một ứng dụng và điền nó và gửi nó (cùng với một kiểm tra cho khoản đầu tư ban đầu của bạn) đến công ty đầu tư bạn đã chọn. Thường có một khoản đầu tư tối thiểu (1000 đô la cho hầu hết các quỹ tương hỗ, nhưng chỉ có 100 đô la cho các ngân hàng). Đóng góp tối đa bạn có thể kiếm được là 5000 đô la mỗi năm (6000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi).
Bậc thang
Hãy nhớ giữ tất cả các biên lai và các tài liệu khác vì bạn sẽ cần đến chúng khi đến lúc nộp thuế mỗi năm.