Mục lục:
- Các yếu tố tài sản ảnh hưởng đến thanh toán xuống
- Tỷ lệ khác nhau với kích thước, sử dụng tài sản
- Loại cho vay đóng vai trò
- Thanh toán xuống thấp Yêu cầu PMI
Rủi ro là yếu tố chính trong việc xác định khoản thanh toán xuống tối thiểu cho khoản vay thông thường. Một khoản thanh toán giảm bù đắp rủi ro của người cho vay và cho phép bạn tài trợ cho một khoản thế chấp nhỏ hơn để bạn nợ người cho vay ít hơn. Bạn nhận được nhiều tùy chọn tài chính hơn và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khi khoản thanh toán xuống của bạn cao hơn. Số tiền tối thiểu mà người cho vay yêu cầu phụ thuộc vào nhà và khoản vay. Tính đến thời điểm xuất bản, Fannie Mae và Freddie Mac cung cấp các khoản vay mua nhà lần đầu với chỉ 3 phần trăm.
Các yếu tố tài sản ảnh hưởng đến thanh toán xuống
Những người cho vay thực hiện các khoản vay thông thường có thể giữ khoản vay và phục vụ cho đến khi được hoàn trả, hoặc họ có thể bán nó cho Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Fannie và Freddie đặt ra các hướng dẫn cho vay thông thường, bao gồm các khoản thanh toán tối thiểu. Loại nhà và mục đích sử dụng của nó ảnh hưởng đến số tiền thanh toán của bạn. Ví dụ: nhà ở một gia đình được sử dụng làm nơi cư trú chính sẽ có yêu cầu thanh toán thấp hơn so với tài sản bốn căn được sử dụng cho mục đích đầu tư. Nhà ở thứ cấp hoặc nhà nghỉ cũng có yêu cầu thanh toán xuống cao hơn so với nhà ở chính.
Tỷ lệ khác nhau với kích thước, sử dụng tài sản
Tính đến thời điểm xuất bản, bạn có thể nhận được khoản thế chấp thông thường có lãi suất cố định Fannie Mae cho một căn hộ chính một đơn vị với mức giảm 3%, một ngôi nhà được sản xuất với giá giảm 5%, một tài sản hai căn mà bạn sống với giá 15% và một ngôi nhà thứ hai với 10 phần trăm xuống. Một nơi cư trú chính ba hoặc bốn đơn vị yêu cầu 25 phần trăm; một tài sản đầu tư một đơn vị yêu cầu 15 phần trăm và một tài sản đầu tư hai đến bốn đơn vị yêu cầu giảm 25 phần trăm. Các khoản vay lãi suất cố định của Freddie Mac tuân theo một số quy tắc thanh toán tương tự như các khoản vay của Fannie, với một số trường hợp ngoại lệ. Ví dụ, một nơi cư trú chính hai đến bốn đơn vị yêu cầu giảm 20 phần trăm và một ngôi nhà thứ hai yêu cầu 15 phần trăm.
Loại cho vay đóng vai trò
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định mang ít rủi ro hơn các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, hoặc ARM. Vì lãi suất ARM có thể tăng đáng kể sau một khoảng thời gian xác định, nên có khả năng vỡ nợ cao hơn và yêu cầu thanh toán xuống cho cùng một tài sản có thể cao hơn. Ví dụ: các khoản thanh toán xuống cho ARM Fannie Mae cao hơn 10% so với các đối tác có lãi suất cố định. Các khoản vay của Freddie Mac không phân biệt giữa các khoản vay có lãi suất cố định và ARM khi có yêu cầu thanh toán giảm.
Thanh toán xuống thấp Yêu cầu PMI
Thực hiện thanh toán xuống tối thiểu cho một khoản vay thông thường đòi hỏi bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, khi khoản thanh toán xuống dưới 20 phần trăm. Các khoản thanh toán xuống thông thường là 3, 5, 10, 15 phần trăm và bất kỳ khoản nào ở giữa, dẫn đến phí bảo hiểm hàng năm bạn phải trả để đảm bảo cho người cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Phí bảo hiểm PMI nằm trong phạm vi chi phí, tùy thuộc vào quy mô thanh toán xuống và loại khoản vay của bạn, nhưng thường nằm trong khoảng từ 3% đến 1,15% số tiền vay ban đầu hàng năm. Người cho vay thông thường có thể cho phép bạn thanh toán PMI một lần hoặc trả dần hàng tháng cùng với khoản thế chấp của bạn.