Mục lục:
- Chuyển khoản vào tài khoản mới 401k
- Chuyển sang IRA
- Quản lý tài khoản 529
- Thanh toán vào tài khoản 529 từ IRA hoặc 401k
Tiền từ một kế hoạch 401k của nhân viên chỉ có thể được chuyển vào một trong hai loại tài khoản mà không phải chịu các hình phạt thuế tốn kém. Hai tùy chọn tái đầu tư này bao gồm chuyển vào tài khoản 401k mới với chủ lao động mới hoặc gửi vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Không có khoản tiết kiệm được hoãn thuế khi sử dụng tiền từ khoản tiền 401k để tiếp tục giáo dục hoặc cho các chương trình tiết kiệm giáo dục với các lợi ích về thuế như kế hoạch 529.
Chuyển khoản vào tài khoản mới 401k
Khi chủ tài khoản 401k để một chủ lao động làm việc cho người khác, anh ta thường được cung cấp một số tùy chọn. Anh ta có thể rút tiền tích lũy từ kế hoạch 401k, khai báo một tài khoản để tái đầu tư tiền hoặc giữ tiền trong tài khoản hiện tại. Các nhân viên sẽ làm việc cho một chủ nhân mới cung cấp một kế hoạch 401k thường được hưởng lợi bằng cách đăng ký vào kế hoạch mới và chuyển tất cả các khoản tiền tích lũy từ 401k cũ vào 401k mới.
Chuyển sang IRA
IRA cung cấp các lợi ích hoãn thuế tương tự như các chương trình 401k. Một nhân viên thay đổi công việc thường không được đăng ký vào kế hoạch 401k đủ lâu để tiền ký gửi phát triển khi kế hoạch tiến triển. Hợp nhất các tài khoản được ưu tiên để giữ nhiều tài khoản với một chuỗi các nhà tuyển dụng cũ. IRA cung cấp một phương tiện tái đầu tư an toàn để hợp nhất số tiền 401k mà không gặp phải bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền hoặc bất kỳ hình phạt thuế nào do rút tiền sớm.
Quản lý tài khoản 529
Tài khoản 529 cho phép tiền gửi tiết kiệm được gửi để tăng trưởng đầu tư mà không phải đánh thuế vào lãi lũy kế. Các quỹ cũng được miễn thuế khi được sử dụng để thanh toán cho bất kỳ chi phí đủ điều kiện nào của giáo dục đại học. Các khoản tiền có sẵn cho các kế hoạch tiết kiệm khác nhau nên được chia để bao gồm 529 khoản tiền gửi thường xuyên cho bất kỳ ai dự đoán chi phí đại học. Một quỹ đại học 529 không cần phải được tách riêng cho từng trẻ em và nó cũng có thể được sử dụng cho người lớn trong gia đình.
Thanh toán vào tài khoản 529 từ IRA hoặc 401k
Các khoản thanh toán vào tài khoản quỹ đại học 529 không được miễn thuế khi được thực hiện từ IRA, nhưng hình phạt rút tiền sớm được miễn cho các quỹ IRA khi được sử dụng cho giáo dục đại học của chủ tài khoản hoặc con cháu của ông. Khoản tiền từ 401k không được giảm bất kỳ khoản giảm thuế nào khi được sử dụng cho 529 hoặc cho giáo dục. Khoản tiền 401k được sử dụng tốt nhất bằng cách chuyển chúng vào IRA và thanh toán trực tiếp chi phí giáo dục.